人民银行基层行风险管理框架的设想.doc

人民银行基层行风险管理框架的设想 《华北金融》 年第 期 人民银行基层行风险管理框架的设想 曹富明 人民银行太原中心支行 山西 太原市 摘 要:推进人民银行内审工作全面转型与深化发展,是高效履行中央银行内审职责的迫切要求。 本文通过对基层行管理中面临的履职风险的分析,提出了科学识别、评估以及应采取的防范措施的相 关建议。 关键词:基层行;内审转型;风险管理 中图分类号: . 文献标识码: 文章编号:? ? ?年初.总行召开了内审工作电视会议.明 人民银行基层行履职过程中面临许多风险.客 确了 年内审工作的重点及今后内审工作的努 观上需要我们加强风险管理 人民银行基层行在履 力方向,明确了“一个确立、两个探索、三个深化、四 行职责过程中不可避免地会遇到宏观调控中的决策 个改进”的内审转型思路.各级行都在为内控转型而 风险、依法行政中的法律风险和业务运转中的操作 探索实践。近年来。中国人民银行内部控制机制建 风险、效率风险、信息技术风险等。只有高度重视并 设效果明显。严重的、带有普遍性的违规现象已经大 加强风险管理.才能有效防范和化解各类风险.从而 为减少。但基层行暴露的各类案件表明,基层行在 增强履职的有效性和安全性 履行人民银行职能过程中依然存在一些风险隐患 人民银行基层行暴露的各类案件表明.基层行 因此,提高风险意识、强化风险防控、科学开展风险 需要建立风险管理机制 如果末建立风险管理机制 分析识别.对人民银行基层行防范风险.确保人民银 或风险管理失效,将会面临声誉受损、资产损失等风 行基层行合规高效履职具有十分重要的作用。 险.各级分支机构暴露的各类案件为我们敲响了警 风险管理指一个单位、部门对影响其业务目标、 钟。 经营目标实现的各种具有不确定性的事件、事项等, 人民银行系统出台的相关规定促使人民银行基 进行风险排查、识别、分析、评估,并针对风险性质、 层行必须建立风险管理机制。 年.人民银行发 风险类别等.结合自身实际采取相关应对措施.将其 布了《中国人民银行分支机构内部控制指引》,要求 影响程度控制在单位、部门可以接受范围内的过程。 人民银行分支机构必须建立与之相适应的风险管理 风险管理的目标就是为单位、部门目标的实现提供 机制。 相对合理的保证 实施风险管理有利于一个单位、 二、当前人民银行基层行风险管理面临 部门全面客观识别评价经营管理过程存在的各类风 的问题 险,提高风险反应决策水平和能力,使单位、部门的 一风险管理规定操作性不强 业务目标、经营目标与风险等级相匹配,最大限度地 《中国人民银行分支机构内部控制指引》要求各 降低可能造成的损失和发生突发事件的可能性 作 分支机构要对履职过程中面临的法律风险、声誉风 为国家的中央银行.人民银行基层行的风险更为突 险、资产风险、信息技术风险、效率风险、操作风险进 出.因此对人民银行基层行面临的履职风险进行科 行有效识别和科学界定.正确评价本单位的相关风 学的识别、评估并采取有针对性的措施是当前人民 险,根据风险分析结果确定风险应对策略,明确具体 银行基层面临的重要课题 的应对措施,制定风险应对方案。但上述关于风险管 一 、 人民银行基层行实施风险管理的必 理的规定比较笼统,操作性不强,对基层行开展风险 要性 识别、分析的指导性不强。人 民银行基层行风险管理框架的设想 二 管理层对风险管理的重要性认识不够 基层行面临的风险类别主要有以下几个方面 见表 目前.一些人民银行基层行的管理层对风险管。 理的认识大都停留在“模糊”的概念上.认为履职存 表 人民银行基层行面临的主要风险类别 风险名称 描 述 在一定的风险.但如何对相关风险进行科学界定、正 法律风险 指因执法不当.贯彻执行政策确偏差 制定规章不正确,人曼素质差异 差错 舞弊、监督不力等原四,导致韭务违法并涉入法律诉讼的可能性 确评估等方面.往往没有引起管理层的足够重视,认 声誉风险 指韭务或行为违法追规 信息沟通 畅、信息不准确菩,导致人民银行声誉受 损的可能性 为出了问题妥善处理就行了,没有将事前风险应对、 资产风险 指业务远行或管理过程中因差错.舞弊、 晁素质差异.监督不力或尖发事件 等原因,宁致人民银行资产损失的可能性 事后危机处理等风险管理工作摆到议事日程上来。 信息技求 指因网络和信息东统技术运用不合理 维护力量不迁等、导致蟾每运行或南 三 风险管理的方式、手段缺乏科学性、系统性 风险 管理受到不利影弼的可能性 操作风险 指因操作人员的业务素质差异 过失等原陶,导致、 务或事务不合规的可能性 目前.人民银行基层行在风险管理方面,加大了 效率风险 指因业务运转或管理行为实施过程 固差错.人员隶质差异、信息沟通不畅等 原因,导致资源浪费或行为低效的 』能