个人理财 吴清泉.pdf

21 世纪高等院校经济管理类规划教材 人 理 财 吴清泉 陈丽虹 周 莉 南旭光 编 民 邮 电 出 版 社 北 京 言 为什么要理财？答案是：理财是财富增长提出的新需求。 随着我国经济快速发展，人民生活质量普遍提高，个人和家庭的财富也迅速增长。居民 财富的迅速增加，对个人及家庭资产的保值和增值提出了更高的要求。人们需要 自己的未 来生活做出科学的财务安排。如果居民将个人财富都存入银行，在通货膨胀的影响下，储蓄 利率会呈现负数，使得这 财富非但没有增加，反而减少，出现 “负利率”现象。所以，错 误的理财策略会导致个人资产的隐性缩水。因此，理财已经成 时下普通百姓考虑最多的问 题之一。 在理财市场上，并不缺少理财产品。这 理财产品一般包括银行信托产品、证券的代客 理财 （或者私募基金）、保险公司的各类保险产品等。作为个人和家庭，是否了解自身需要什 么理财产品，如何选择这 产品？除了这些一般产品以外，银行还有量身定制的理财服务， 有 银行甚至有私人理财服务，但是银行的普通客户无法享受银行提供的量身定制的理财服 务，因 银行的人力有限，不可能向每位客户提供这些服务。然而，普通客户也存在各种金 融需求，也需要进行全面的理财规划，至少需要了解全面理财规划的内涵。 此，大家急 需获得相关知识，培养相关能力。为了让个人理财者更好地了解各种理财产品，我们编写 了本书。 本书以一般读者为对象（无需以金融学基础知识作 阅读前提），用最通俗的方法介绍个 人理财业务和相关产品。从个人理财所需要的各种基本知识入手，抛弃了复杂的公式、繁复 的推导，以简练的叙述方法展开，使读者在较 轻松的状态下学习各种看似枯燥但又必备的 理论。本书有以下几个鲜明的特点。 1．理论性与实务性结合。在本书的编写过程中，我们既注重全面阐述个人理财业务与规 划的基础知识、基本原理，同时又注重从实务操作的角度详细介绍各种个人理财产品的功能、 特点以及具体的操作和管理要点，并辅之以必要的案例分析。 2．专业化与通俗化兼容。无论是金融理财从业人员学习专业知识还是普通老百姓了解个 人理财的内容，都可以从本书中得到帮助。 3．金融理财产品与非金融理财产品并重。本书既着重阐述了各种金融理财产品，又详细 介绍了各种非金融理财产品，同时还较全面地阐述了个人理财税收筹划的基本知识和主要做 法。凡是与个人理财相关的内容，本书基本都有涉及，并尽可能地作了认真、仔细的讲述， 让读者通过阅读本书，对目前中国理财市场有一个总体的了解和把握。 本书由吴清泉任主编，负责全书的审订、修改、总纂和定稿工作。各章节的编写分工为： 吴清泉编写第 1 章、第2 章和第 12 章，南旭光编写第3 章、第4 章和第7 章，周莉编写第5 章、第6 章和第8 章，陈丽虹编写第9 章、第 10 章和第 11 章。 在本书的编写过程中，我们得到了重庆广播电视大学各级领导和各相关部门的大 力支持和协助，使得本教材能够顺利面世。在此，我们对他们的关心和支持表示衷心 的感谢！ 由于我们水平有限，本书一定存在一些不足之处，并且个人理财的内容会随着个人理财 市场的发展而不断丰富。因此，恳请读者不吝赐教，以便再版时对本书内容进一步充实和 完善。 编 者 20 11 年 8 月 人 理 财 2 内 容 提 要 本书用最通俗的方法介绍个人理财业务和相关产品，包括个人理财概论、个人理财流程、个人银 行理财、证券投资理财、个人保险理财、个人信托理财、个人外汇理财、个人不动产投资、个人教育 投资、个人理财税收筹划、退休养老规划、遗产筹划等。 书从个人理财所需要的各种基本知识入