20XX年银行业务基础培训.pptVIP

* 业务与系统：信贷管理-客户 黑名单管理 查找不良 客户 加入 黑名单 登记上榜 原因 退出 黑名单 发放贷款 黑名单 贷款控制 黑名单管理 任何一个银行都存在一些高风险客户，关键是发现这些客户之后，如何防止这些客户继续在本行社内取得贷款。黑名单管理就是最好的解决办法，把这些客户放进黑名单中，就杜绝了这个后顾之忧。因为在本系统发放贷款时，系统会自动检测客户是否进入了黑名单中，如果已进入了黑名单，系统拒绝发放贷款，有效防止了新一轮风险的产生。 * 业务与系统：信贷管理-评级授信管理 通过评级筛选出优良客户，淘汰不良客户。减少信贷风险，提高客户贡献度。将贷款风险点由贷后移至贷前。 运用评级模型，统一标准、统一尺度，全系统统一标准评级模型。 评级模型按客户分类设置，模型指标可自主调整。 农户评级模型 城镇个人评级模型 企业评级模型 自然情况 职业情况 家庭情况 与本行社关系 …… 家庭主要成员情况 家庭财产情况 家庭生产经营情况 借贷记录 民意情况 …… 评价指标 偿债能力状况 财务效益状况 资金营运状况 发展能力状况 评议指标 定性指标 …… * 业务与系统：信贷管理-贷款业务管理 业务办理必须按事先设定好的流程节点走，进入业务流程后，任何人都无 权跳过、绕过任何一个节点，否则都不可能到达最后的审批环节。流程可按业 务类型设计，满足业务流程再造和岗位责任制的要求； 流程化 每个节点需要登记的信息、需要检测的项目都是事先设定好的，信息登记不全、或者项目检测通不过，都不能进入下一个节点。 规范化 智能化进行风险检测，自动出具风险检测报告、贷前检查报告。 智能化 统一流程岗位的作业标准，将业务流程中的调查项目参数化，按照统一标准设置，利用参数模型自动进行风险控制，辅助信贷决策分析。 标准化 * 业务与系统：信贷管理-贷款业务流程 建立 信贷 关系 客户 评级 贷款 申请 贷款 初审 贷款 调查 贷款 审查 贷款 审议 贷款 审批 签订 合同 报备 咨询 新客户 老客户 业务流程 金额超限 * 业务与系统：信贷管理-风险预警 1 2 到期贷款预警 连续欠息预警 保证时效预警 执行时效预警 起诉时效预警 长期逾期贷款预警 拖欠本息预警 呆滞贷款预警 连续欠息客户报警 …… …… 3 4 5 6 7 8 9 10 多项预警报警功能 * 业务与系统：信贷管理-五级分类-财务因素 正常 关注 次级 可疑 损失 分析结果 资产负债表 损益表 按直接法 产生 现金流量表 经营活动现金净流量 投资活动现金净流量 筹资活动现金净流量 现金流量分析 * 业务与系统：信贷管理-五级分类-非财务因素 行业风险 分析 经营风险 分析 借款人管理 风险分析 借款人还款 意愿分析 本机构信贷 管理分析 * 业务与系统：信贷管理-贷后管理 登记发放贷款10天内的第一次跟踪检查信息，能及时发现贷款是否被挪用，防止风险进一步扩大。 贷后检查 检察借款人、保证人的经营情况和财务状况，了解贷款效果和存在问题，重测贷款风险度。形成重大事项报告和预警制度。 定期检查 登记贷款收回后的评价信息，客观评价贷款得失，并提出是否继续支持客户的建议。 总体评价 登记项目评价的信息，主要评价项目建设实施情况、生产经营情况、管理水平情况等，及时发现问题。 项目评价 统一贷后管理的作业标准，量化考核作业情况； * 某银行的IT 业务架构 * 银行IT系统总体架构 * 银行的IT系统 业务系统 核心业务系统 国际结算系统 网银系统 保理业务系统 外汇清算系统 卡系统 基金托管系统 债券交易系统 外汇交易系统 黄金交易系统 MIS系统 BI系统概述 CRM 信贷系统 风险管理系统 概述 信用风险（IRB，客户评级） 市场风险（利率风险，汇率风险） 操作风险 流动性风险(缺) 财务管理系统 管理会计系统 渠道系统 柜面系统 综合前置系统 CALL CENTER 手机银行 短信平台 其他系统 现代化支付系统 境内外币支付系统 OA系统 BOP申报系统 反洗钱系统(缺) 银联前置 报表平台 人民币银行结算账户管理系统 银行信贷登记咨询系统 央行征信系统(缺) 个人结售汇系统(缺) 财税库行横向联网系统 目录 一、身边的金融：个人视角 三、工程中心项目研究探讨 二、业务与系统：银行视角 * 关于项目 项目：为提供某项独特产品/服务或成果所做的临时性努力 临时性：明确的开始和结束。 独特性：每个项目的成果都是独一无二的