国际银行家班_918零售银行战略跟实务,刘建军资料.pptVIP

商业银行未来的盈利增长点在哪里 1、居民财富快速增长 我国城乡居民储蓄存款呈现出持续快速增长的态势，1998年末仅5万多亿，至今已经超过了25万亿。 目前年收入在75000元以上的家庭超过5000万户，1.7亿人，占人口比重是13%，这意味着零售业务发展的基础已经形成。 居民财富的不断增长为我国商业银行大力发展零售业务提供了良好的机遇。 2008年全国个人可投资资产总体规模约38万亿元 2、庞大的富人族已经形成 中国私人财富市场仍然蕴含巨大的市场价值：据招行与贝恩公司联合发布的《2009中国私人财富报告》，2008年中国可投资资产一千万以上的高净值人士达30万人 2008年中国可投资资产一千万以上的高净值人士达30万人，其中，个人可投资资产五千万以上人士超过4万人，一亿以上的接近1万人； 共有11个省份的高净值人士数量超过1万人，覆盖了全国高净值人群约80%左右。 2009年，中国私人财富市场在国内外宏观环境考验下保持增长趋势 在国内外宏观环境考验下，2009年全国个人可投资资产总量预计将实现10%左右的增长； 预计2009年中国高净值人士将达到32万左右，同比增长约6%。 3、居民负债潜力巨大 我国已经具备了全面发展个人信贷业务的基本条件。 2007年，我国城镇居民恩格尔系数为36.3%。历史经验表明，低于40%的恩格尔系数水平是启动以居民住房消费和交通消费为标志的居民消费结构升级的临界点。 美国个人贷款占贷款总额的占比超过30%，日本个人贷款占贷款总额的占比超过20%，而我国个人贷款占贷款总额的比重还不到15%，个人贷款在我国尚有巨大的发展空间。 4、对中国零售银行市场未来的预测 据万事达卡国际组织预测，到2010年中国年收入5000美元以上的人将由目前的6000多万增加至1.6亿人。 BCG预测，到2012年，中国的家庭拥有的金融资产将达到8.1万亿。 中高收入阶层人群的不断扩大将带来零售银行业务的迅猛发展，中国商业银行的财富管理市场发展空间巨大。 4、对中国零售银行市场未来的预测 国际著名咨询公司麦肯锡预测，未来几年个人贷款业务和中间业务将以年均20％的高速增长，到2013年，个人贷款业务和中间业务将分别占到整个银行业利润的16％和20％。 预计到2013年，中国信用卡业务的利润将达到130亿～140亿元，成为银行的核心业务和主要利润来源之一。 二、分 析 篇 （一）中国零售银行存在的主要问题与差距 （二）如何打造零售银行核心竞争力 问题二：资源配置效率低 国内银行业目前仍延用传统的总分行管理体制，还没有实行事业部管理体制。 这种传统的组织架构面对零售银行业务新的盈利模式，其最大的弊端在于：不能有效地配置资源，即不能根据竞争策略，制订科学合理的资源配置计划，导致战略与资源配置出现矛盾，从而影响竞争能力的提升。 三、未来发展方向 1、零售事业部改革的意义 现代商业银行的管理组织体制从传统区域综合管理模式，向事业部条线化、专业化管理模式转变，是世界银行业发展的主流趋势。 零售银行事业部体制改革是实现零售银行发展战略的组织保障，具有重要的意义。 零售事业部改革的意义 解决两大问题 2、事业部体制的特点 按照客户群和业务线成立专业化的经营管理部门； 在纵向关系上，按照“集中决策，分散经营”的原则处理行领导与零售银行事业部之间的关系； 在横向关系方面，零售银行事业部与其他事业部均为利润中心，实行独立核算。 3、事业部体制的优点 可以根据竞争策略配置资源，使资源配置与经营战略目标更加匹配，更具效率； 组织结构既有高度的稳定性，又有良好的适应性，能够灵活自主地对市场出现的新情况做出迅速的反应； 零售银行事业部作为利润中心，责、权、利关系明确，内部组织协调方便，便于发挥经营管理的积极性和创造性； 按产品划分事业部便于组织专业化生产，形成经济规模，有利于提高劳动生产率和经济效益。 随着我国富裕客户群的日益扩大，资本市场的快速发展，居民理财意识的不断增强和监管政策的不断放松，财富管理业务呈现出广阔的发展空间。 财富管理业务收益空间巨大，是银行重要的利润来源及未来的重点发展方向。 财富管理业务对银行提出了更高的要求，只有打造财富管理业务的核心竞争能力，才能真正赢得客户的信任，赢得市场。 财富管理业务的核心是为客户提供专业的、高水平的投资顾问服务。 加强财富管理体系建设，不断提高财富管理专业能力。 加强理财队伍建设； 加强财富管理系统建设。 以客户需求为中心，为高端客户提供规范的、持续不断的、高水平的投资顾问服务。 加强资产配置，提高销售效率。 加强对客户经理销售和服务流程的规范化管理。 加强销售管理，避免错误销售。 随着零售业务的快速发展和客户规模的不断扩大，运营管理体系的效率对于零售银