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理财规划建议书 家庭介绍 张先生一家是典型的小康之家，与夫人马女士同年35岁，家 有一个5岁的儿子,基本情况如下表: 家庭收支 理财需求 理财目标 理财分析—家庭生命期 财务状况—资产 财务状况—负债 一生收支情况分析 收入和支出是用来衡量家庭财富增减情况的，理想当中每个人 都希望收入大于支出，但是实际情况千差万别，在这里要根据每个 微观的个体进行研究，才可以得出客观准确的结论。 家庭风险诊断 家庭风险缺口 理财规划—总体建议 1、通过对您的资产负债以及现金流量的分析，我们发现在今后的三年中，您的现金流比较紧张，如果一开始就把风险保障、应急基金的建立以及孩子教育金的累积放在一起进行（目标并进法），那么已当前的现金流将无法实现目标。 2、鉴于以上的认识，我们对您的现金流进行了以下规划： ⑴风险优先原则：我们建议把建立应急基金、孩子教育金、短期偿债、还贷等4项保障需求合并在一起，保额69万，保障期20年，以定期寿险的方式运作，费用低，保额高，只需年缴费3450元。 ⑵创立应急基金：每年的自由储蓄为19500元，减去每年3450元的保费支出为16050元 ，未来3年可累积48150元，加上目前8000元活存，就可以构建成50000元的家庭应急基金。 ⑶教育和重疾：从您们38岁开始，因为短期债务已清偿，所以您们的现金流得到改善，可以拿这部分钱来满足教育金和重疾的需