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银行个金工作总结及思路 　　篇一：银行个金工作总结及思路　　个人金融业务经营策略及工作要点XX年，全行个人金融业务的总体思路是：“以客户为中心、以市场为导向”，全力实施　　“经营客户”战略。坚持“一个中心，六个基本点”的基本策略，即以“经营客户”为“中　　心”，以客户、产品、渠道、服务、经营品质、执行力“六个基本点”作为“经营客户”战略　　的重要支点，继续强化“狠抓三条主线不动摇”为具体抓手。通过实施渠道管理精细化、客　　户经营精细化、服务管理精细化、操作风险管理精细化、产品销售精细化五个方面入手，全　　面提升个人金融精细化管理水平，推进经营管理上台阶、上水平。 一、XX年个人金融业　　务经营管理策略　　（一）产品策略：继续坚持狠抓产品销售不动摇，以做全和做强产品为目标，在巩固传　　统强项产品优势地位的基础上，进一步加强弱项产品的销售能力；优化产品销售结构，注重　　现有点产能的挖掘，重点抓好点均线下点的产能提升，力争通过现有点产能的整体提　　升，最大限度的缩小与同业在规模上的差距；以交叉营销和联动营销为抓手，提高客户对产　　品的认知度和依赖性，通过产品的交叉覆盖和服务的完善改进，稳定和拓展客户基础，提升　　单一客户对建行的贡献度和忠诚度。　　（二）客户策略：要充分依托理财中心，深化二代转型，围绕“一个中心，六个基本点”，　　坚定不移的落实“经营客户”战略；XX年经营客户的重点要在精细和固化上下功 夫，要坚持客户拓展和产品销售互促共进，扩大规模和优化结构并举并重的经营原则，　　在竞争中要确保有足够大的大众客户，有足够多的好客户，强化客户营销维护能力，挖掘存　　量客户潜能。通过提高产品覆盖度来留住客户，培育客户向上迁移成长，促进客户格局和渠　　道格局的相互匹配和全面融合。　　（三）渠道策略：XX年渠道建设重点要在解决渠道总量扩大、覆盖面提升、区域结构　　优化、功能扩充等紧迫性问题上下功夫。一是要稳步、快速扩大物理点数量，要重点布放　　在中心城市行和“第二梯队”，以及经济快速发展的县域地区，形成和同业抗衡的主阵地；二　　是继续大力发展自助渠道建设，力争在三年之内使自助银行与物理点数量达到3：1比例，　　延伸服务半径；三是着力建设客户经理和理财中心软渠道，按照专职、专业、专注要求，带　　出一支新队伍，开拓一片新天地，打造一个新阵地，形成物理点、自助设备、理财中心和　　客户经理相互协同、相互呼应、相互补充的全新渠道格局。　　（四）区域策略：持续推进中心城市地区、重点发展地区和发展地区三大区域发展策略，　　着重打造“第二个***”。XX年“三大梯队”的经营目标是：中心城市行个人存款新增和中　　间业务收入还要保持同业第一，坚守主阵地，作出更大贡献；继续打造“第二个***”，使其　　在同业形成绝对竞争力，提高贡献水平，瞄准第一梯队，实现突破跨越；“第三梯队”要实现　　快速崛起，通过加速发展，赶超同业，缩短差距，尽快向第二梯队跟进靠拢，提高对全行业务的贡献度。 二、XX年个人金融业务工作要点　　（一）加强业务创新，做全、做强产品　　1.狠抓一季度个人业务旺季营销工作，以“个人存款，实物金、个人客户”为核心，以　　基金、保险、借记卡，产品覆盖度和临界区间客户提升，自助设备开机率、账务性业务替代　　率及点替代率为重点，做实旺季营销。　　2.完善自上而下到点的产品销售垂直作业模式，加大通报考核力度，营造良好的竞争　　氛围。　　3.继续推进产品“扫零、达标、越级” 和“保险、基金、黄金攻坚战”，做全产品，弥　　补“短板”，提升点均衡销售能力。　　4.持续加大对理财产品的销售力度，加强总行“利得盈”、“大丰收”、“日新月异”等常　　规理财产品特别是开放型产品的销售工作，进一步巩固提升我行自行设计发起的“乾元”系　　列理财产品当地品牌优势；加大对信托公司信托计划产品的代理销售力度，逐步搭建我行理　　财产品和信托公司产品相互补充的销售模式。　　5.进一步做大做强个人黄金业务，扩大品牌影响力，加强实物金业务成本控制，提升实　　物金经营管理水平；加强对账户金的销售力度，与电子银行渠道联动，提高账户金产品覆盖　　度；加强账户金交易规范管理。　　6.试点推出移动保管箱业务，建立从业务布局、申请开办到日常管理等一整套保管箱业　　务管理办法和操作规程，稳 步推进保管箱业务的发展。　　7.建立完善自上而下的基金产品销售信息传递链条，提高股票型基金、主代销基金、基　　金定投营销能力；充分发挥个人客户经理队伍作用，提升各级销售人员的系统工具使用能力、　　数据挖掘能力、客户服务能力和精准营销水平，努力提高新老基金代销市场份额；加强与基　　金公司合作，做好基金从业资格考试；