理赔案例——人身意外保险类.docVIP

第五章 人身意外保险类 赠人明信片保险卡，别忘记填写被保险人姓名 案情介绍 2006年春节，张某接到好友纪先生邮寄的五份明信片保险卡。此卡是沈阳一家保险公司新推出的用于邮寄的明信片形式购买的人身伤害保险卡。该保险卡正面记载“本明信片收件人即为被保险人，保险费10元，保险金额为人身意外伤害保险5000元，保险期为一年。”保险卡背面记载“在本合同的有效期内，被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的，本公司承担保险金赔偿责任。”好友的祝福，张某及其家人很感欣慰，并仔细保管着保险卡。而天有不测风云，张某于2006年8月发生交通事故身亡。保险事故发生后，张某家属持保险卡到保险公司索赔。 理赔焦点 保险公司仔细验证保险卡后，提出保险卡的被保险人姓名是事故发生后填写的，该保险卡属于无效合同，拒绝赔偿。张某家属起诉到法院。 保险公司在抗辩中申请对保险卡上被保险人姓名填写时间做技术鉴定，经法院指定的权威部门检验，明信片保险卡上的被保险人姓名是在保险事故发生后填写的，证实保险公司验证无误。同时保险公司指出销售保险卡时已经提示投保人及时填写被保险人姓名，保险事故发生后填写被保险人姓名的，保险卡无效。投保人纪先生赠予张某保险卡时未告知该义务，张某也未认真阅读保险卡上提示，对该保险不重视，直至保险事故发生后，张某家属才填写被保险人姓名，但为时已晚。 理赔结论 法院认为，保险公司拒绝赔偿，符合《中华人民保险法》和《中华人民共和国合同法》相关规定，判保险公司胜诉。 本案点评 投保人在购买保险产品时，应仔细阅读保险合同中的项目要素，特别是购买公开发行的不特定保险对象的保险产品。保险公司每推出一种保险产品，都是符合法律规则的有效合同，投保人和被保险人只有按保险合同要求必须履行的责任和义务去做，才能使自己的利益受到保护。 保险公司销售保险产品时，必须明示保险人责任免除条款，使购买者的风险预测在前，仅依靠善意的信赖意识，而忽略严谨的责任意识，特别是回避风险的可能性，唯心的侥幸心理，是购买保险产品之大忌。 未签劳动合同受到人身伤害应按工伤保险补偿 案情介绍 某企业由于员工紧张，雇用当地下岗员工王某作供销岗位的工作。2006年1月10日下午，王某驾车采购原料返回途中，因雪天路滑，措施不当，车翻入左侧水沟中，造成王某重伤。经过一个月治疗出院。经中国医科大学法医司法鉴定中心确认，面部损伤致右眼失明，双眼神经损伤，伤残程度为三级。交通事故处理部门认定，此次事故属于单方责任事故，王某负全部责任。由于该车已投保车损险和客座险，保险公司做了正常赔付。王某提出要求企业按其伤残程度做出赔偿，企业以未签订劳动合同为由拒绝赔偿。 理赔焦点 1、王某提出按《工伤保险条例人 报销工伤诊疗费，治疗工伤的交通费和伙食补助费、伤残补助金和伤残津贴。 2、企业要申报其工伤，由于王某存在原有单位的劳动关系，无法提供与该企业签订劳动关系的材料。所以，执行《工伤保险条例》无法律依据。 3、王某得到补偿后，是否与该企业继续存在劳动关系，如王某有劳动能力，是否可以安排工作。 理赔结论 以《工伤保险条例溉二十九条、第三十三条（一）、（二）、（三）款为基础，王某提供的医疗费用、交通护理费伤残津贴、伤残补助费等合理性项比 经过交通部门认定，企业从人性化角度出发，双方协商多次，达成了一次性赔偿的民事赔偿的协议，并且经公证部门予以认证。由于王某已不能正常工作，所以享受了伤残补助费，劳动关系己终止。 本案点评 王某要求按工伤保险享受补偿待遇，是合理合法的。顶岗工作15个月，虽然未签订劳动合同，但己享受企业工资和一定的福利待遇，形成了事实劳动关系。由于本人存在原单位的劳动关系，企业申报工伤认定，未获得劳动部门批准。国务院第375号《工伤保险条例》中明确“在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的，应当认定为工伤”。王某符合此条例，应该按照工伤的相应待遇得到补偿。 无证驾驶出险被拒赔 案情介绍 张某，男，55岁，系农民，2006年8月10日因义务献血，保险公司向其赠送了一份义务献血者意外伤害保险。2007年3月10日因交通事故张某意外死亡。但事故发生后 eq \o\ac(○,注)，其受益人并未及时向保险公司报案。2007年4月9日，被保险人的儿子携带死者病志、医学死亡证明、户口注销证明等材料向保险公司提出索赔申请。当理赔人员问及其出险经过时，其称：父亲张某系驾驶农用三轮车时，在居住地附近发生单方交通事故翻车压在车下，被送到医院后经抢救无效死亡。当理赔人员请其提供交警部门的出险证明、被保险人的驾驶证、行驶证时，其称：事故未经公安交通部门处理，无有效证明，而被保险人的驾驶证已经丢失，现只能提供行驶证。 因本案存在较多疑点，在接到索赔申请后，保险公司工作人员就本案事实进行了专门调查，到被保险人居住地实地走访调查后得知，被