2001年回顾及2002年前瞻及主要工作.PPTVIP

2001 年回顧及2002年前瞻及主要工作 香港金融管理局 副總裁 簡達恆 2002年1月31日 2001年銀行業的表現 銀行體系保持穩健 但2001年的經營環境充滿挑戰： 經濟疲弱 (九一一事件令情況更加惡劣) 貸款需求持續疲弱 息差繼續收窄，特別是按揭貸款方面 支出增長速度較收入快 個人破產個案增加 因此，多家銀行的盈利會比2000年低 圖 1除稅後經營溢利 圖 2淨息差 (按年計 ) 圖 3客戶存款增長 (與去年同期比較 ) 圖 4在香港使用的貸款增長 (與去年同期比較 ) 圖 5成本與收入比率 圖 6壞帳佔平均總資產的百分比 圖 7分類貸款總額佔貸款總額的百分比 圖 8信用卡與按揭貸款的資產質素 (調查所得數字) 圖 9本地註冊認可機構的綜合資本充足比率 2002年銀行業前景 (1) 在沒有重大震盪的情況下，銀行業的整體預測為： 貸款略有增長 (不過會比較溫和) 不履行商業貸款不會大幅增加 (儘管銀行憂慮消費貸款拖欠情況會惡化) 撥備可能會增加，但預期不會大幅上升 一般而言，盈利或會錄得輕微增長 不過難以對前景作出準確預測，出現不利因素的可能性預料會較高 經營環境不可能有多大改善，要到今年較後時間才有可能好轉 2002年銀行業前景 (2) 銀行的經營策略可能會集中在以下幾方面： 分散收入來源及類型 加強資產／負債管理 削減成本 (包括遷移後勤辦事處及外判) 發展在中國內地的業務 本地銀行進行合併整固的趨勢相信會持續 2001年金管局的工作成果 (1) 撤銷利率管制 - 如期完成 存款保險 - 制定融資及保費制度 「三家分行」政策 - 已撤銷 《銀行營運守則 》- 已公布新修訂版本 消費者保障 - 已公布香港、英國及澳洲三地的安排的比較研究 《2001年銀行業修訂條例 》- 已制定有關經理的新制度 (包括新指引) 《新資本協定 》- 已完成對香港所受影響的研究 2001年金管局的工作成果 (2) 《證券及期貨條例草案》- 落實「註冊認可機構」的規管制度 披露財務資料 - 已公布新指引 清洗黑錢 - 已發出打擊清洗黑錢及資助恐怖分子活動的管控措施的建議文件 《監管政策手冊 》- 已完成 30章 (一半左右) 負資產 - 已發出有關按揭成數的指引及收集統計數據 風險為本監管 - 已延伸至外資銀行的香港分行 2002年金管局工作重點 銀行業監管 透過現場審查及非現場審查等方法執行日常監管工作 銀行業政策 制定監管政策 (如資本充足比率方面的政策)，以促進銀行的安全與穩健 銀行業發展 制定政策促進銀行業發展 (以及專門監管證券業務、清洗黑錢及電子銀行等) 銀行業監管：重點 現場審查計劃 - 集中留意資產質素 風險為本監管 - 推出更為自動化及劃一的工作程序以及作出質素保證，以進一步發展有關監管架構 證券業務、清洗黑錢及電子銀行 - 為專家小組提供支援 整固合併過程 - 協助、推廣及監察 經理 - 實施《銀行業條例》下的新制度 發牌 - 處理根據新的「市場准入」制度提出的由有限制牌照銀行升格為持牌銀行的申請 銀行業政策：重點 《新資本協定》 - 參與新一輪諮詢，並繼續制定在香港推行《新協定》的計劃 貸款分類制度 - 參照《新協定》作出檢討 其他監管政策 (如利率風險) - 編製新指引或修訂舊指引，以列入《監管政策手冊》 巴塞爾《主要原則 》- 完成有關香港遵行情況的第二次檢討 物業市場 - 監察市場形勢，包括負資產的趨勢 檢討銀行業申報表 - 旨在減輕銀行的申報工作 銀行業發展：重點 存款保險計劃 - 第1季發出最後諮詢文件及第4季草擬條例草案 「市場准入」準則 - 因應諮詢結果實施建議 共用個人信貸資料 - 與銀行、私隱專員及消費者委員會合作制定各界均接受的方案 商業信貸資料庫 - 旨在實施自願參與的計劃 消費者保障 - 監察遵行經修訂《銀行營運守則》的情況，並參與新成立的銀行營運守則委員會 專門監管：重點 證券業務 - 開始推行《證券及期貨條例草案》下的新　制度 清洗黑錢 - 進行深入的審查、參與打擊資助恐怖分子的活動及修訂指引 電子銀行 - 進行深入審查，制定電子銀行事項及持續經營計劃的指引 (包括自九一一事件汲取到的教訓) 結語 實施1999年推出的所有市場改革措施後，銀行業已變得更為開放及更具競爭力 然而，我們尚有許多工作要做，同時我們會保持警覺，留意可能出現的新挑戰 除了上文提及的工作重點外，我們的主要目標是改進工作程序，確保能盡可能以具成本效益的方法提供高質素的監管 * *由2000年12月起，參與調查的機構數目由32家增加至38家。因此，嚴格來說，不應該將2000年12月以後的數字與過去的月份的數字作比較。 *