商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战.pdfVIP

商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战 摘 要：随着互联网和移动通信的迅速发展， 我国互联网金融异军突 起，凭借其快捷、便利、准入门槛低、掌握信息丰富等优势在较短时 间内获得了长足的进步， 电子商务逐步显示出超越、 甚至颠覆传统商 业模式的态势。商业银行应该如何应对互联网金融模式带来的挑战， 是商业银行未来发展过程中的一个重要问题。 本文简要介绍了互联网 金融模式以及互联网金融模式的发展给商业银行带来的挑战， 分析了 商业银行在互联网金融领域的发展空间和发展趋势。 关键词：互联网金融 商业银行 挑战 应对 一、 互联网金融模式及其优势 互联网金融是指金融、非金融企业借助互联网开展的金融服务。 互联网金融模式中市场信息不对等的成果被极大的降低。 我国的互联 网金融包括线上融资和网络支付两个领域。 线上融资是一种新兴的融 资渠道， 以商务信用和电商平台为基础。 线上融资的优点在于操作便 利、流程简单、 成本低廉，主要的融资服务对象是个人创业者和小微 企业。 互联网金融能够填补传统金融服务的“盲区”， 其优势主要体现 在以下三个方面。 一是具有“草根”特征。 传统金融服务具有“嫌贫 爱富”的特点 ：对大资金客户往往给予 VIP 、私人理财通道的便利， 对大企业授信则会提供优惠利率 ；传统的授信模式下，由于人力和 物力等因素限制， 银行很难准确调查经营规模或授信额度低于一定标 准的客户信息， 从而不能对其信用状况和偿还能力进行精准把控。 通 常，银行对于此类客户采取“主动放弃”的策略， 对普通民众理财服 务往往设置额度门槛， 对小微企业贷款收取较高的利率。 互联网金融 的“草根”特征满足了众多消费额度较小、 具有特殊需求的“长尾” 客户。二是拥有大数据特征。大数据就是海量数据。大数据的战略意 义在于对数据信息进行挖掘、再造，使其具有价值。在这方面，互联 网金融具有先天优势，它具有超强的数据储存能力， 2013 年，工商 银行的数据存储规模为 300 兆，而 2011 年“淘宝网”一周的数据 存储量就达 350 兆。凭借对于平台上客户信息流、 资金流、物流“三 流”信息的广泛获取和精确分析， 通过引入基于线上资信调查的电子 商务信用评级机制破解了困扰银行业多年的小额授信信用评级问题， 从而成功化解游离于传统授信渠道之外的企业和个人融资困境。 三是 以客户为中心。互联网金融以客户为中心主要体现在两个方面 ：一 是打破了传统金融服务中物理网点、 营业时间的限制， 实现了对客户 24 小时跨市场、跨地区的服务 ；二是强调客户体验，强调交互式营 销，突出了客户在享受服务过程中的主动性， 并针对不同客户推出个 性化产品和服务。 二、 商业银行受到的互联网金融模式的挑战 互联网金融异军突起，给商业银行带来极大震动