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交通大學資訊管理研究所 / 黃景彰教授 網路付款系統的現況與未來 國立交通大學 黃景彰 教授 綱要 網際網路的發展 付款工具的演進 現有網路付款系統簡介 電子支票 線上信用卡付款 電子現金 小額付款系統 網路付款系統的展望 網路網路的發展 — 主機計數 網路網路的發展 — 數位落差 .com 32,696,253 .jp 3,413,281 .uk 2,080,906 .de 1,916,512 .fr 983,450 .tw 903,861 .cn (china) 87,923 .in (India) 32,991 .ma (Morocco) 951 三位數字 68個國家或地區 二位數字 34個國家或地區 個位數字或零 40個國家或地區 付款工具的演進 「錢」的概念 實體的貝殼、金屬、代幣 被保證的文數字資料 以經過安排的電子或光子的形式存在 (Dee Hock, 1968) 多樣化的付款方式 現金 支票、本票 信用卡付款 直接轉帳 Dee Hock — 錢的新概念 「It was necessary to reconceive in the most fundamental sense, the nature of bank, money, and credit card; even beyond that to the essential elements of each and how they might change in a microelectronics environment. Several conclusions emerged: First: Money had become nothing but guaranteed, alphanumeric data recorded in valueless paper and mental. It would eventually become guaranteed data in the form of arranged electrons and photons which would move around the world at the speed of light. 」 網路付款系統簡介 電子支票 Echeck 信用卡付款 SSL (Secure Sockets Layer) SET (Secure Electronic Transaction) 電子現金 David Chaum 電子現金系統 Mondex 小額付款系統 電子支票 現有紙張支票體系的電子化 發展現況 美國 FSTC (Financial Services Technology Consortium) 發展的 Echeck 系統 依據現有法源運作 美國財政部使用 echeck 付款給國防部的供應商 新加坡政府發展中 應用公開金鑰密碼方法 美國南加大發展的 NetCheque 系統 應用對稱式金鑰密碼方法 電子支票的一般化架構 (Echeck) 電子支票技術 (Echeck) 使用「數位簽章」取代手寫簽名 使用「電子支票簿」(a smartcard) 取代紙本支票簿 儲存使用者的私密金鑰 (private key) 支票是複合式文件 (compound document) 利用 FSML (Financial Services Markup Language) 實作 線上信用卡付款 — SSL Secure Sockets Layer Protocol 一般化的網路傳輸安全協定 建構在可靠的網路層 (TCP/IP) 跟應用層 (HTTP) 兩個協定之間 目的 確保通訊資料在網路傳輸過程中的機密性與真確性 並可提供身份鑑別的服務 (Optional function) 發展現況 由 Netscape 於 1994 年提出 版本演進：SSL 2.0, SSL 3.0, TLS 1.0 TLS: Transport Layer Security SSL分層協定架構 線上信用卡付款 — SET Secure Electronic Transaction 應用在網際網路上以信用卡為基礎的電子付款系統的開放式規格 確保網路上以信用卡交易的安全性 發展現況 由 VISA與MasterCard 兩大國際信用卡組織主導 與 Microsoft、IBM、Netscape、Verisign、GTE 等資訊業者與網路安全專業團體所共同制定 SET 系統概念圖 電子現金 可在網路上流通的「數位化」現金 電子現金應具備的特性 貨幣價值 可移轉性：使用者??使用者 可分割性：可對