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第十三章 金融中介机构的监管 第一节 金融中介机构监管的理论 第二节 金融中介机构监管的目标和制度安排 第三节 金融中介机构的分业经营与综合经营 第四节 金融监管机构的组织结构 第一节 金融中介机构监管的理论 一、金融监管的含义与内容 （一）含义 源自西方。包含金融监督和金融管制两层含义。 金融监督：是对金融机构的业务活动和金融市场上的交易行为进行监督，使之合规合法； 金融管制：是对金融机构的业务活动和金融市场上的交易行为制定规则，以实现监管者的目标。 （二）金融监管的内容 分为对金融机构的监管和对金融市场的监管。 其中，对金融机构的监管按金融机构的类型可进一步划分为： 对商业银行的监管 对证券公司的监管 对保险公司的监管 由于，金融机构是金融市场上的主体，金融市场是金融机构活动的场所，因此，对金融机构的监管和对金融市场的监管通常交织在一起。如现实中的，银行业监管、证券业监管和保险业监管。 对金融机构的监管，主要着眼于机构所从事业务的风险程度，使之不发生清偿力问题，避免引发系统性风险。 二、金融中介机构监管的基本原理 问题：为什么要对金融中介机构进行监管呢？ 关于管制的分歧： 主流观点：赞成政府充当“有形的手”干预经济活动； 非主流观点：主张自由放任。 基本原因： 1.外部性相联系的潜在的系统性问题； 2.其他形式的市场失灵或市场不完美； 3.对金融机构的监控和