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金融业务知识入门 金融是现代经济的核心。 保险定义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的特征 人身保险的分类 财产保险的分类 保险费构成和利润来源 产品：市场调研、产品设计、精算定价…… 销售：业务员、代理人、经纪公司、新渠道…… 承保：核保（风险识别、风险评估） 理赔：核赔（审核索赔）、赔付（赔款支付） 客户服务：咨询、投诉、变更、通知、给付…… 其他：投资、财务、HR、IT、法律、稽核…… 保险资金运用的原则 安全性原则 收益性原则 流动性原则 投资银行业务 固定收益业务 资产管理业务 经纪业务 业 务 范 围 销售金融产品 代理客户证券委托交易 对受托人的信任，包括资产管理能力、风险控制水平、积极敬业的精神、诚实与信用的品质 信托 委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 信托的基础 将财产权委托给受托人，财产权相应转移，让受托人以自己的名义进行管理和处分信托 信托的形式 按照委托人的意愿，由受益人享有，根据信托文件灵活的设定进行分