贷审会制度(修正).docVIP

XX中小企业金融服务中心 经营管理制度 PAGE PAGE 7 内部文件 XX中小企业金融服务中心 贷款审查委员会审批制度 编制 审核 审批 XXXX 集 团 编 制 二零一零年九月 总则 目的 为提高汇普金融服务中心发放贷款和提供担保的决策水平、防范风险，特制定本制度。 适用范围 1、无锡市南长区富华农村小额贷款公司的对外发放贷款业务； 2、江苏汇普投资担保有限公司的对外担保业务； 3、江苏京都典当有限公司的对外发放的大额典当借款业务； 4、金融中心平台运作的对外投资业务。 审批原则 金融中心对外贷款和担保实行业务分类，权限分工，级别审批的原则。 审批权限 1、除期间担保业务直接由金融服务中心负责审查，由风险总监审批决定外，金融中心其他贷款（担保）业务应一律报贷审会审议。 2、申请贷款（担保）金额300万元以下（含300万元）的贷款（担保）业务，由贷审会审议决定，总裁有一票否决权。 3、申请贷款（担保）金额300万元以上的业务，由金融中心贷审会审议后，报董事长审批备案，董事长有一票否决权。 贷款审查委员会的职责和人员组成 贷审会职责 贷款审查委员会的主要职责如下： (一)审议评定贷款（担保）单位的授信额度及期限； (二)贷审会由信贷部提议发起召开，审查业务部送交审议的各类贷款、担保等授信业务； (三)在贷审会主任（总裁兼任）认为必要时，对贷款经营管理中疑难贷款、高风险授信业务、资产保全等重大问题提出处置意见； (四) 审议评定不良业务的三级分类； (五) 审议申请核销各类不良业务； (六) 其它重大业务事项。 贷审会成员构成 贷款审查委员会由7人组成，贷款审查委员会主任由总裁担任，负责全面主持贷款审查委员会工作及贷款审查委员会会议。贷款审查委员会其他六位委员分别由金融服务中心总经理及客户服务中心、信贷管理部、财务资金部、风险控制部、法律事务部及等各部门负责人组成。如遇部门人事变动，贷审会成员由新的负责人自动替补。 参与贷审会的各成员应从其部门职能角度出发分别提出审核意见，贷审会主任和金融服务中心总经理负责对客户整体状况（包括收益、风险、信誉、经营、前景等方面的综合分析）进行综合评价；客户服务中心负责客户资料收集与核实以及生产经营正常与否的初步评价；信贷管理部负责客户产品市场、行业形势及潜在风险的评价；财务资金部负责分析与核实客户的财务报表，尽可能地发现问题并了解客户的真实财务情况，同时对业务操作中的财务风险作出评价；风险控制部负责综合分析客户存在的现有及潜在的问题，对具体业务的风险作出评价；法律事务部负责审核客户本身存在的法律风险并就业务操作中存在的法律风险作出评价。 贷审会委员在听取各部门意见并对相关重要问题进行讨论后在表决票上作出是否同意的决定。 客户经理与客户经理团队长列席贷款审查委员会会议，但不参与表决。遇有重大贷款（担保）项目，贷款审查委员会主任根据需要可以外聘专家列席贷审会。 贷审会秘书1人，负责贷审会各程序性事项及会议纪要工作，并负责汇总贷审会成员意见，草拟授信报告，报风控部负责人审核签字，报总裁批准签字后出具正式授信批复。一式三份，一份由办公室保管，一份由业务部客户经理保管，一份留存信贷部。 业务审批程序 提交材料 业务拓展部客户经理至少于贷款审查委员会会议召开前1个工作日完成下列事项，经信贷管理部审核后交由贷审会秘书整理： (一)完成资料及资料要素的核对工作； (二)按与会人数准备好审议材料； (三)将会议通知及有关材料送达贷审委全体委员及其他参会人员(如属于临时召开会议等情况除外)； (四)按表决权人数准备好审查结果表决票。 信贷管理部或贷审会秘书审核后认为资料不全或不符合公司相关制度的，可以要求暂缓进入贷审会审议程序。 会前审阅 贷审会秘书会前应及时将贷审会会议时间及基本情况通知贷审会委员，贷审委委员在贷审委会议召开之前应审阅有关资料，如有疑问，可要求公司业务拓展部客户经理作补充说明或提供补充材料。 会议程序 贷款审查委员会会议原则上定于每周的周二和周四上午，具体由信贷部负责人根据业务需要提请召开，但至少应有五位委员出席才能召开。与授信业务有直接关系的客户经理可以列席会议，必要时邀请有关专家参加会议。贷审会会议按以下议程进行： (一)公司信贷业务部汇报拟审议(或审定)信贷业务事项、意见和建议，回答质疑； (二)会议讨论、审议