审计培训--银行代理保险业务介绍简介资料文档.pptVIP

—代理保险业务  主讲：张玲玲 理财类业务介绍 授课大纲 保险的定义 理财业务介绍—代理保险业务 中国邮政储蓄银行代理保险业务定义： 是指中国邮政储蓄银行接受保险公司委托，利用遍布城乡的网络优势，在保险公司授予的代理权限内，代理保险公司销售保险产品，代理收取保险费、代理支付保险金等业务。 授课大纲 保险的类别 A、按保险责任分类： B、按保单是否参与分红： 理财业务介绍—代理保险业务 邮行代理保险业务种类： 分红险、意外险、交强险 理财业务介绍—代理保险业务 分红险：指保险公司将上一年度该类分红保险的可分 配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值 红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。 特点： 具有固定的保底收益， 保单年度末有红利分配，但红利不固定， 并带有意外伤害致死或残、定期死亡等保障， 适合风险承受力较低的客户。 理财业务介绍—代理保险业务 意外险：由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时，保险人按照约定承担给付保险金 责任，属于短期保险，一般期限为一年。 理财业务介绍—代理保险业务 机动车交通事故责任强制保险： 简称交强险，保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。 授课大纲 理财业务介绍—代理保险业务 目前与总行签订合作关系的保险公司有58家，其中寿险公司41家，财险公司17家。 我省主要合作的寿险公司有8家： 中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、生命人寿、民生人寿、人保寿险 理财业务介绍—代理保险业务 我行主要代理寿险公司险种 共28款 产品清单——按保险公司分类 产品清单——按保险公司分类 授课大纲 代理保险大集中系统概述 在系统结构方面：建成全国集中数据处理的代理保险业务计算机应用系统，全国中心与保险公司总公司系统连接，省、地市、县管理终端和网点营业终端通过与省中心前置系统实现接入系统受理业务。 在业务处理方面：在网点实现实时出单、保全、缴纳续期保费、犹豫期退保、满期给付申请等业务功能，扩大服务范围；在后台提供批量代收付业务,帮助保险公司实现零现金收付；支持多公司、多产品的销售；支持多渠道对接。 在资金管理方面：运用公司业务系统的资金结算功能，与公司业务系统对接，实现代理保费和代理手续费的结算，缩短结算周期，减少手工操作。 在后台管理方面：实现灵活配置参数，完善业务分析功能，实现对各类人员及机构的业绩统计。 新旧系统比较 前台部分保险公司增加了保全、犹豫期退保、非犹豫期退保、营销员（包括理财经理）业绩补录交易； 后台管理系统全使用E平台，包括统一柜员管理、公共管理、清分核算、信息管理、保险公司数据文件处理、系统管理六大部分； 账务处理依托储蓄系统与公司业务系统完成；手续费核算由收付实现制改为权责发生制，核算到县级；犹豫期退保在系统中自动完成数据的扣减，冲减当日的手续费收入； 保费结算支持省和全国两层级、手续费结算支持地市、省、全国三层级。其中，批量代收付资金和手续费结算支持省和全国两级。 所有保险公司需在我行公司业务系统开立保费和批量存款资金结算帐户，保费资金日终自动上账。 与其他系统互联 行内系统（七个行内系统） 公司业务系统 储蓄系统 差错处理平台 电话银行（保单查询与续期缴费） 基金系统（理财经理导入） 第三方存管系统 短信系统 保险公司系统（全国十个保险公司，我省八个，可自行关闭与开放） 与公司系统的关系 公司业务系统日终接收保险系统发起的对公客户上账文件，按清分信息为对公客户上账，并代保险系统记账； 公司业务系统代保险系统收到客户（含保险公司和公司投保客户）款项（含手续费和保费）和记账，入账后将收到款项相关信息自动反馈保险系统； 公司业务系统根据保险系统清分文件，代保险系统核算各级核算主体核算手续费收入。 卡折投保 卡折投保-处理流程 1．日间，代理保险系统向储蓄系统发起单笔扣款交易时，储蓄系统从个人结算账户将保费结算至储蓄系统省中心的“应付款项—代收付业务”科目下的“实时保费分户”。 2．日终，代理保险系统与保险公司进行账务核对，同时与储蓄系统进行核对后，代理保险系统将结算文件发送公司业务系统，再