信用社（银行）大额支付系统业务管理办法.docVIP

信用社（银行）大额支付系统业务管理办法 第一章 总则 第一条 为规范“信用社（银行）大额支付系统”（下简称“大额支付系统”）的业务处理，并加强对系统运行的管理，确保系统快速、高效、安全、稳定运行，为农村信用社跨行业务提供支付清算服务。根据中国人民银行《大额支付系统运行管理办法》及《大额支付系统业务处理办法》的有关规定，特制定本办法。 第二条 经中国人民银行批准，在广东省范围内（广州、深圳、东莞除外）通过大额支付系统办理支付业务的农村合作金融机构，适用本办法。 第三条 根据各金融机构是否在人民银行开设清算账户以及大额支付系统支持货币市场资金清算的特殊情况，大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。 一、直接参与者是指与人民银行城市处理中心直接连接，并在中国人民银行开设有清算账户，通过城市处理中心处理其支付清算业务的机构。 二、间接参与者是指不与人民银行城市处理中心直接连接，其支付业务通过行内系统或其他方式提交为其清算资金的直接参与者，由直接参与者提交人民银行大额支付系统处理的机构。 三、特许参与者是指经人民银行批准通过人民银行大额支付系统办理特种业务的机构。 大额支付系统通过广州城市处理中心上接人民银行大额支付系统，下连广东省各市县农村信用社。大额支付系统的参与者除广东省信用合作清算中心（下简称“省中心”）为人民银行大额支付系统的直接参与者外，其它参与者均为人民银行大额支付系统的间接参与者。 第四条 大额支付信息经过确认才产生支付效力。发起（接收）行（社）与接收（发起）清算行（社）之间的支付业务信息往来应符合人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。 第五条 大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间必须与人民银行大额支付系统运行时间一致。 第六条 广东省信用合作管理办公室（信用社（银行）联合社）对大额支付系统实行统一管理，省中心负责具体的组织实施工作，对大额支付系统的运行、业务及参与者进行管理和监督。 第二章 基本要求 第七条 参加大额支付系统的机构，应具备下列条件： 一、会计工作基础较好，内控制度健全，能按照《支付结算办法》等有关法律、法规正确办理支付结算业务。 二、有一定的异地结算业务量，确有参加大额支付系统的需要。 三、能够按照联行管理规定配备足够的业务操作人员和管理人员，确保及时复核及相互制约监督。 四、在申请加入前一年内未发生重大违规、差错结算事故和在近三年内未发生重大支付结算案件。 五、恪守信用，有资金实力，能切实保证汇入款项的及时解付及汇差资金的清算。 第八条 参加大额支付系统的机构，有下列情况之一的，省中心有权要求其退出系统： 一、因机构撤并、变更等原因需要退出系统的。 二、严重违反结算纪律，不遵守有关操作和管理规定，发生重大违规、差错和结算事故的。 三、管理混乱，一年内发生三次（不含三次）以上透支行为，并在规定时限内未予补足的。 四、内控不严，发生重大支付结算案件的。 五、不守信用，经营状况恶化，无法正常开展业务的。 第九条 申请进入和退出手续：凡需进入、退出大额支付系统的机构，必须提出申请（进入申请书必须说明上述事项，并注明进入机构的社名、社号。社号为参加机构的机构代码另加一位较验码；退出申请书必须说明退出原因及退出机构的社名、社号），经联社核准,由省中心审批后方可进入或退出。 第十条 经批准参加大额支付系统的机构，由联社负责操作人员的培训，必要时，由省中心组织培训。 第十一条 为保证大额支付系统协调有序运行，省中心、各市（县）清算中心（网络中心）、参与社的职责： 一、省中心：制定和完善系统业务管理制度和办法；参与机构的准入与退出；对参与机构执行、落实有关制度进行检查；组织培训，接受业务咨询和指导；系统日常维护、管理；资金管理、账务核对及汇差资金清算等。 二、（市）县级清算（网络）中心：接受省中心对相关工作的指导和检查；根据本办法并结合当地的实际情况制定实施细则；严格遵守运行工作日和运行时间的规定，按时登录和签退系统；辖内系统日常维护、管理；辖内各参与社的汇差资金清算；资金头寸管理、账务核对等。 三、参与社：严格执行有关的制度和规定，依法办理支付结算业务，保证资金安全；遵守运行工作日和运行时间的规定，按时登录和签退系统；系统往来业务操作及账务处理；系统信息处理；加强相关凭证的审查和管理等。 第三章 支付业务 第十二条 大额支付系统处理以下支付业务： 一、人民银行规定金额起点以上的跨行贷记支付业务。 二、人民银行规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务。 三、特许参与者发起的即时转账业务。 四、办理支付结算查询查复。各参与社可通过大额支付系统进行有关信息的查询查复及自由格式报文。 第十三条 大额支付系统处理的支付业务品种主要包括：汇兑、委托收款（划回）