银行支付结算实务-李老师资料文档.ppt

本票解付－个人（反面） 感谢支持、欢迎提问 请联系 联系电话：021 021 F） U R L : E-MAIL:msbank@ 联 系 人巢老师） 龚老师） * 查询查复业务 营业网点每日营业终了前及次日营业前应通过“9974跨行查询打印”及“9981跨行查复打印”交易核实当日是否有未处理的查询查复报文，一旦发现应立即通过“9970跨行查询报文录入”或“9977跨行查复报文录入 ”交易处理。 全国支票影像、小额支付系统止付、退回申请业务 当日网点收到的止付申请、退回申请必须于当日处理完毕，当日营业结束后收到的止付申请和退回申请必须于次日上午9：30前处理完毕，同时业务处理中心要通过前置机加强监控，一旦发现有网点超过9：30仍未应答的，必须第一时间通知支行业务管理科并将相关情况反馈分行。分行将把止付申请、退回申请是否及时应答纳入每季度运行管理考核项目。 全国支票影像、小额支付系统止付、退回申请业务 营业网点每日营业终了前及次日营业前应通过“9941跨行发报止付申请、查询、应答”和“9945跨行退回申请应答”交易核实当日是否有未处理的止付申请或退回申请，并使用相应交易进行处理。 跨行汇兑业务 自2011年7月1日起，《大小额支付收发报延期未处理清单》将由业务处理中心每日10：30前下发各行，网点必须于中午12：00前根据清单明细处理完毕，同时在下午14：00前将处理结果反馈业务处理中心（如因系统等各种原因无法按时处理的，应及时向对方行发出查询查复报文）。 跨行汇兑业务 各行部在当日营业结束前，必须使用“9947跨行发报报文查询”和“9962跨行收报报文查询”交易查询当日所有跨行支付业务（包括汇兑、全国支票影像提出、全国支票影像集中提回、定期借记等）的处理情况，发现“人行清算失败”、“待复核”、“待处理”等中间状态的，必须在第一时间处理，不得拖延。 五、人行支付结算检查案例 大额取现未联网核查 未打印“联网核查结果证明”，也未盖“身份证件已核”章 银行承兑汇票到期支付 4月27日收到持票人开户行寄来的委托收款凭证，实际付款日期为5月4日，较规定日期延迟7天付款。同时4月28日出票人在XX支行开立的一般存款账户余额与该笔银行承兑汇票保证金合计金额不足200万元。 该笔业务同时违反了《商业银行法》第四十四条“商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。”和《支付结算办法》第九十一条“银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向出票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息”的规定 抬背不符1（正面） 抬背不符1（背面） 抬背不符2（正面） 抬背不符2（背面） 抬背不符3（正面） 抬背不符3（背面） 大小写金额1 大小写金额3 无大写金额 支票领用单无账号户名1（收费凭条） 支票领用单无账号户名1（领用单） 支票领用单无账号户名2（领用单） 延迟支付 延迟支付 印章使用错误未补正确印章 现金支票，未记载取现人身份证件信息 现金支票，未记载取现人身份证件信息 户名不符1（支票） 户名不符1（进账单） 户名不符1（进账单） 日期不符1 日期不符2 本票解付－个人（正面） 商业汇票 贴现、转贴现和再贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1的利息计算 贴现利息＝票据金额×贴现天数×日贴现率 日贴现率＝年贴现率/360 贴现天数＝贴现日至票据到期日的前1日。如到期日9月23日，贴现日为5月2日，贴现天数＝144天(30＋30＋31＋31＋23－1) 支票 支票的定义：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 开户银行对支票付款的依据：内容合法、印鉴相符（含支付密码），有款支付。 支票是票据，是可以流通的有价证券，加重了银行审核支票付款的复杂性和责任。 支票 支票上未印有“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支取现金。 支票 支票签发必须记载事项： 表明“支票”的字样； 无条件支付的委托； 确定的金额； 付款人名称； 出票日期； 出票人签章。 欠缺记载上列事项之一的，支票无效。 支票 支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据。银行也可以与出票人约定使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。 支票的出票人签发支票的金额不