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组建统一法人后农村信用社信贷风险产生原因及化解 当前，农村信用社的各项改革正不断推进和深化，在成立省联社的基础上，大多数县级联社采取了组建统一法人的改革模式。这种模式在一定程度上有效地规避了二级法人体制下存在的诸多弊端（如成本费用过大，单个法人抗风险能力差……），但它仍存在其自身固有的弊端。其中，最明显的弊端之一便是信贷风险将更加集中，更容易产生，防范和化解的任务将更为艰巨。因为信贷审批权将更多地集中于联社，各乡镇信用社只是联社的一个分支机构，只能在联社的授权范围内开展有限的业务经营活动，不再拥有自主经营权，当然谈不上自我约束，自担风险了。一、现行体制和机制下农村信用社信贷风险产生的原因：1、产权没有真正明晰，信用社不能真正市场化、商业化运作，是信贷风险产生和累积的最根本原因虽然这么多年国家对农信社的改革一直没有停止过，也收到了一定的效果，最近进行的“花钱买机制”的改革也旨在明晰产权，转换经营机制，强化自我约束。但以前的改革只是一些表面上的、形式上的改革，并未触及到问题的实质；最近的产权制度改革也进行得不彻底或是不到位。按组织原则，信用社股东大会是最高权力机构，但实际上根本没有给予股东们话语权，股东们缺乏积极主动行使自己权利的意识、能力、信息和机会，这跟农村信用社改革过程中宣传不到位，半遮半掩有直接关系。由于信用社产权关系不明，产权约束乏力，使得信用社的所有者主体缺位，构建现代企业