非银行支付机构分类评级管理办法.PDFVIP

非银行支付机构分类评级管理办法 第一章 总则 第一条 为有效实施非银行支付机构（以下称支付机构）监管，合理 配置监管资源，提高监管效率，防范支付风险，保护客户合法权益， 根据《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令(2010)第 2 号发布）等规章制度，制定本办法。 第二条 支付机构分类评级是指以支付机构的合规经营情况、风险管 理水平、可持续发展能力为基础，按照本办法评价和确定支付机构的 类别、级次。 中国人民银行及其分支机构根据支付机构的分类评级结果采取差异 化、针对性的监管措施。 第三条 支付机构分类评级坚持以下原则： （一）全面与重点相结合。在全面分析支付机构的经营管理、业务 发展、支付业务设施、反洗钱管理等情况基础上，以风险控制和合规 为导向，重点评价支付机构的客户备付金安全、业务合规情况。 （二）定量与定性相结合。综合定量因素与定性因素对支付机构进 行评价。 （三）非现场监管与现场调查相结合。以非现场监管掌握的情况为基 础，结合现场检查、调查取得的数据资料进行评价。 （四）监管评级和自律评级相结合，综合衡量支付机构落实监管规定 和自律规则的情况。 第四条 支付机构分类评级工作由中国人民银行组织实施。 第二章 评价指标及方法 第五条 支付机构分类评级指标包括监管指标和自律管理指标。监管 指标包括客户备付金管理、合规与风险防控、客户权益保护、系统安 全性、反洗钱措施、持续发展能力6 项。 （一）客户备付金管理。主要评价支付机构存放使用客户备付金，保 障客户备付金安全的情况。 （二）合规与风险防控。主要评价支付机构的合规管理体系建设、规 范运作、风险防范与管理能力等情况。 （三）客户权益保护。主要评价支付机构实名制落实、客户服务水平、 处理客户投诉、维护客户权益等情况。 （四）系统安全性。主要评价支付机构支付业务设施运行的安全性、 稳定性及应急处理能力和措施。 （五）反洗钱措施。主要评价支付机构反洗钱工作机制、履行反洗钱 义务的情况。 （六）持续发展能力。主要评价支付机构的盈利能力、支付业务持续 发展前景。 自律管理指标由中国支付清算协会制定并报中国人民银行。 第六条 支付机构分类评级按照（（非银行支付机构分类评级指标与 标准》（见附1），在100 分基准分基础上，加上自律管理评价计分以 及奖惩项计分，确定支付机构的评价计分。 自律管理评价计分由中国支付清算协会接照自律管理指标和标准组 织支付机构实施。 中国人民银行根据市场发展情况和审慎监管原则，适时调整支付机构 分类评级监管指标与标准。 第七条 支付机构参与农村支付服务环境、扶贫开发金融等普惠金融 建设，取得显著成效，可进行奖励加分，最高加5 分。 第三章 评价结果及运用 第八条 中国人民银行根据支付机构的评价计分及相关特殊情形，将 支付机构分为A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、 E 共5 类11 级。 A 类机构：六项基本评价指标整体优异。备付金管理规范；风险防控 能力强，合规状况好；客户权益得到有效保护；技术安全稳定性和业 务系统处理能力强；反洗钱义务履行到位；可持续发展能力强；主动、 积极配合行业自律管理。 B 类机构：六项基本评价指标整体表现良好，个别指标表现一般。备 付金管理较为规范；风险防控能力较强，合规状况较好；客户权益得 到一定保护；技术安全稳定性和业务系统处理能力较强；反洗钱义务 履行较为到位；具有一定可持续发展能力；配合行业自律管理较为主 动、积极。 C 类机构：六项基本评价指标整体表现一般，部分指标存在问题。备 付金管理基本规范；风险防控能力和合规状况一般；客户权益保护一 般；技术安全稳定性和业务系统处理能力较弱；反洗钱义务履行一般； 可持续发展能力一般；配合行业自律管理一般。 D 类机构：潜在风险较大。备付金管理存在较大问题；业务合规、支 付业务设施等方面存在较大缺陷；客户权益无法得到有效保护；反洗 钱义务履行不到位；未实质性开展业务或业务发展停滞；消极配合行 业自律管理。 E 类机构：风险隐患严重。备付佥管理存在重大问题；业务合规、支 付业务设施、客户权益保障、反洗钱等方面存在重大缺陷；不配合行 业自律管理。 第九条 中国人民银行根据行业发展情况，以前年度评价结果及当年 评价计分情况等，确定A、B、C 等3 类机构具体级次。 第十条 支付机构在评价期内存在下列任一情形，但未造成重大恶劣 影响的，视情直接评定为D 级： （一）已获许可1 年以上但全部支付业务从