信贷管理系统培训教材.ppt

信贷管理的全流程图 * 信贷管理培训结束 * 信贷管理培训课程 * 前言 为了全面防范信贷资金风险，完善信贷管理制度提供真实准确信息，近期，联社对全县信用社交叉放款、多头贷款情况进行了非现场专项检查。检查中以全辖各网点月末上报信贷部门的贷款现有存量数据为检查依据，检查范围为全辖现有存量全部贷款。利用五级分类汇总数据资料通过整理后，对农户贷款按姓名在电脑中排序，按排序结果对同一姓名借款人的身份进行了核对、确认，确定是否为同一人。 * 岗位设置 功能描述：岗位管理是对信贷管理系统内用户的业务职责进行定义和划分，由自治区联社级系统管理员完成。 结合四级机构设置，系统定义岗位共49个。 * 县级联社岗位设置 * 信用社以及分社岗位设置 * 信贷产品在系统中的流程 * 数据维护差错数据维护 * 数据维护、额度冻结、解冻 * 数据维护、文档库 * 业务的移交业务 * 按照业务移交 * 按照客户移交 * 信贷业务操作流程办理信贷业务要按权限、程序运作。 （一）权限内。客户申请→受理与调查→审查→审批→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。 （二）超权限。客户申请→受理与调查→审查→审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。 * 信贷业务操作流程 1.受理与调查。 客户向经营社提出信贷业务申请，经营社受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查（评估），调查结束后，将调查材料送信贷管理部门审查。 贷前调查，防范多头贷款必须强调调查的真实和全面。信贷调查首当其冲的需要了解的就是借款人基础关系，包括家庭关系、个人信誉等，其次才是经营项目、资金筹措、贷款用途、还款来源和保证情况等。所以信贷人员要重视并学会用多种方法进行调查借款人家庭关系和借款情况，比如查看户口簿、结婚证、主、房产证等书面资料，向借款人邻居、同行或担保人进行间接调查，还可借助“科技手段”通过人民银行征信系统了解借款人的借款情况。 * 规范完善制度和措施，防止客户多头授信。 1、多头贷款的频频发生，也有个别借款人因嫌贷款上报审批手续繁琐，不能在同一信用社满足其资金需求而产生的，且多以保证担保形式存在的。从而通过“曲线求贷”。 为突出农信社的经营特色，体现农信社经营的灵活性，更有效、快捷、便利的服务好“三农”，适度满足其资金的需求，为我们要建立和提升周到、快捷、便利的服务，在合理处理好贷款“三性”的基础上，特别是在保证贷款安全性的前提下，适当调高信用社担保贷款审批权限。适当减少审批环节，简化手续，提高办贷效率，真正做到让优质客户“直线借贷”。从而有效防止客户多头向各信用社融资的可能。 2、建立健全规章制度，加强信贷的信息收集和录入工作，保证信贷客户及配偶信息录入的真实和完整，以加强电子监管，这是防范多头贷款的前提。使用的综合网络系统已完善防范“同一客户在不同信用社贷款”和“一户多贷”功能的，联社应该从明确信贷客户的信息录入开始，建立相应的规章制度予以规范，要求信息录入人员必须把借款人和所有关联人的信息全部正确录入，种类必须以身份证件录入，而且身份证号码不能录入有误，并且家属身份证号码等要素视同借款人信息一样输全录实，并且强制性实施计算机系统控制把关。对于哪些综合网络系统尚未完善防范“同一客户在不同信用社贷款”和“一户多贷”功能的，在制度上，为了便于代后管理，对于有申请第二笔大额贷款的贷户，其中有一笔是保证担保贷款或两笔同为保证担保贷款，必须到户口所在地或经营所在地信用社办理，只有在贷户归还第一笔贷款情况下，才能到其他社办理第二笔贷款；如果两笔同为抵押贷款，应到第一笔贷款社办理；如果贷户已经取得小额保证担保贷款，又申请第二笔大额贷款时，必须归还小额贷款后在办理大额贷款。 * 信用等级评定 应具备的基本条件 （一）年满18周岁且不超过60周岁，具有完全民事行为能力，具有有效的身份证件或居住证明； （二）有正当的职业和合法的经营收入，具有偿还贷款本息的能力； （三）从事经营活动合法合规，信用状况良好，自愿接受新疆维吾尔自治区农村信用合作社（以下简称信用社）的信贷监督和检查； （四）不符合信用贷款条件的，能提供符合规定的担保； （五）无不良信用记录； （六）信用社规定的其他条件。 申请人有下列行为的，不列入信用等级评定对象。 （一）在金融机构有逃废金融债务行为的； （二）对贷款已核销、置换或接受法院强制执行而偿还信用社贷款的； （三）被金融机构评为次级类（含）以下级的个人借款人或为次级类（含）以下贷款担保的； （四）触犯国家法律法规的。 （一）身份证、户口簿、学历证明、婚姻证明等资料； （二）行政、企事业单位提供由单位出具的职务