人民币跨境支付_解决方案_胡吉友.docVIP

胡吉友 　　　　　　 　　　 PAGE 2 商业银行 人民币跨境支付解决方案 作者：胡吉友 联系方式：jenyou@163.com 2012年12月 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 第 1 章 概述 4 1.1 背景 4 1.2 现状 4 第 2 章 解决方案 6 2.1 系统总体目标 6 2.2 总体解决方案 6 2.3 总体业务流程图 8 2.4 总体功能架构图 10 第 3 章 业务应用场景 11 3.1 人民币跨境支付业务种类 11 3.2 人民币跨境支付业务应用描述 11 3.2.1 贸易类业务 11 3.2.2 投资类业务 14 3.2.3 汇款类业务 15 第 4 章 业务功能及实现 17 4.1 人民币跨境支付处理模块 17 4.1.1 付款处理 17 4.1.2 收款处理 19 4.1.3 对帐处理 21 4.1.4 查询查复处理 23 4.1.5 业务监控 25 4.1.6 权限管理 26 4.1.7 参数管理 27 4.1.8 报表定制 27 4.2 外部系统通讯接口（通讯网关） 29 4.2.1 实现目标 29 4.2.2 实现方案 29 4.2.3 逻辑示意图 30 4.3 行内系统接口 30 4.3.1 实现目标 30 4.3.2 实现方案 30 4.3.3 逻辑示意图 31 第 5 章 技术实现 32 5.1 技术架构 32 5.2 物理架构 34 5.3 部署架构 36 5.3.1 硬件部署 36 5.3.2 软件部署 38 第 6 章 实施计划 41 6.1 项目组织结构 41 6.1.1 项目经理 41 6.1.2 质量管理组 42 6.1.3 业务专家组 42 6.1.4 技术开发组 42 6.1.5 项目阶段实施说明 45 概述 背景 2011年，人民币跨境贸易试点省份由4个扩大至27个，其相关业务量随即成倍增加，该年跨境人民币贸易结算量超2万亿元，跨境直接投资人民币结算量超1100亿元。 2012年4月，香港金管局也放宽了对人民币贸易结算的监管办法，并明确人民币将作为香港的第二大结算币种，仅次于港币。 2012年4月11日，人民银行决定组织开发独立的人民币跨境支付系统（CIPS），进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，此举，对人民币国际化起到重要作用。 CIPS系统的主要功能在于：连接境内、外直接参与者，处理人民币贸易类、投资类等跨境支付业务，满足跨境人民币业务不断发展的需要；采用国际通行报文标准，支持传输包括中文、英语在内的报文信息；覆盖主要时区(亚、非、欧、美)人民币结算需求；提供通用和专线两种接入方式，参与者可自行选择，该系统将在一、二年后投入使用。 由此可见，人民币跨境支付业务的时代已经来临。 CIPS：是Cer-bank　Payment　System 的缩写。 现状 目前，人民币跨境界支付有两种渠道： 1、境外参与行在国内选择一家代理行（该代理行为CNAPS的成员行），然后通过大额支付系统（HVPS）办理跨境资金划转，境外收付指令先通过SWIFT网络到达国内代理行（或者传真等其他渠道），代理行清算人员根据SWIFT收付指令，手工转换成CNAPS指令，发送到国内大额支付系统。 2、通过香港、澳门的清算行系统，委托中银香港、中银澳门担任人民币清算行，最后通过大额支付系统（HVPS）办理跨境资金划转，境外收付指令先通过SWIFT网络到达中银香港或中银澳门，代理行清算人员根据SWIFT收付指令，手工转换成CNAPS指令，发送到国内大额支付系统。 此种业务处理模式，显然无法满足未来的业务发展需要。 解决方案 从上一章节的业务背景及业务处理现状看，建设一套人民币跨境支付系统，已势在必行，人民银行的人民币跨境支付系统（CIPS）建设已经启动，因此各商业银行现在建设自己的CIPS，必将抢占市场先机。 系统总体目标 整个系统基于J2EE的B/S结构，采用目前最流行的面向服务的SOA架构，底层开发采用开源的SSH（Structs+Spring+Hibernate）框架 。 建设一套完整的人民币跨境支付系统，真正实现人民币跨境支付自动处理。 实现与人行的CIPS 系统进行无缝对接，在人行的CIPS系统还未投产之前，系统将SWIFT报文自动转换成CNAPS报文与人行