信用联社营业部季度财务分析.docxVIP

信用联社营业部季度财务分析 信用联社营业部****年第三季度财务分析****年是我市联社改革进展最快、经营机制最活、管理最规范、经营成效最显著的一年。联社营业部在联社的正确领导和指导下，坚持以深化改革为中心，以组织资金、清收盘活为主线，以支持经济发展为己任，全力推进深化农村信用社改革工作，提高信贷服务和经营管理水平，联社营业部各项业务运行平稳、改革工作不断深化、支农水平进一步提高，各项收入不断增加，费用支出控制合理，经营效益逐步好转，各项工作取得了一定成效。现将前三季度财务执行情况总结汇报如下：一、业务经营情况截止*00*年*月末，联社营业部业务经营主要呈以下特点：一是各项存款持续增长；二是贷款规模扩大，支农力度增强；三是股金结构不断优化；四是财务状况明显好转。（一）存款变化情况分析截止*月末，全口径统计存款余额为*****0**万元，比年初上升****万元，增幅**.*0％，比上季度上升*******万元，增幅*.**。联社下达全年存款计划为*000万元，完成计划的******.**。从存款结构上分析，对公存款款余额为****万元，占各项存款比例为*0，比年初上升****万元，增幅***.**，储蓄存款余额为****万元，占各项存款比例为*0，比年初上升****0*****万元，增幅*0.**。上升的主要原因：一是随着信用社改革宣传力度加大，客户对信用社的信任度得到提高，联社在全辖广泛开展“组织存款先进集体”、“揽储标兵”竞赛活动，充分调动全员揽储积极性，使存款大幅上升；二是联社推行存款日均余额考核办法，实行“存贷款一体化营销”，加强与行政事业单位的沟通，吸收低成本存款，确保各项存款稳步增长；三是加强员工素质教育，提升柜台服务质量，牢固树立服务意识，充分发挥人员优势，坚持人跟客户走，那里有存款就到哪里揽存款，不断壮大资金实力。（二）贷款变化情况分析截止*月末，各项贷款余额为**0**万元，比年初上升****万元，增幅**.**。存贷比例为******。正常贷款余额为***********万元，占各项贷款比例为**.**，比年初上升****万元，增幅**；不良贷款余额为***0万元，占各项贷款比例为*****。从贷款投向上看，截止*月末，农业贷款余额为***********万元，占各项贷款的**。其中：农户贷款余额为****0***万元，占各项贷款的**.**；农村工商业贷款余额为****0***万元，占各项贷款**.**；其它贷款余额为******万元，占各项贷款****％。从上面的数字可以看出，联社营业部贷款增加主要以农业贷款投放为主，支农力度进一步加大。分析贷款增加的原因主要是：*00*年是落实“十一五”规划的开局之年，是推进社会主义新农村建设的起步之年，为进一步提高我市农村信用社支农水平，充分发挥出农村信用社作为支农主力军和联系农民最好的金融纽带作用，增大了农业贷款投放量，上半年累计发放贷款*****0**万元，有力地支持了当地经济的发展。（三）股本金情况分析截止*00*年*月底，营业部股本金总额**0万元，较年初底增长******万元。其中：资格股***万元，占比为*****；投资股***万元，占比**。二、财务收支情况截止*月末，联社营业部实现各项收入***0万元；各项支出******0万元；实现利润**0万元，超全年利润任务指标***万元。（一）各项收入分析前三季度，联社营业部共实现收入***0万元。其中营业收入****万元，占比**％，投资收益*****万元，占比****％。（****）利息收入。止*00*年*月末，联社营业部累计实现利息收入*******万元。其中农户贷款利息收入*0****万元，农业经济组织贷款利息收入*****万元，农村工商业贷款利息收入***万元，其他贷款利息收入*****万元.从利息收入各分项结构看，农户贷款利息收入占利息收入的*0，农村工商业贷款利息收入占利息收入的**,农业经济组织利息收入占总收入的****.*****％，其他贷款利息收入占总收入的****.**％，充分说明农村信用社立足“三农”，面向农村，服务农民的宗旨得以贯彻落实，有力支持了社会主义新农村建设。（*）金融机构往来收入。止*00*年*月末，联社营业部累计实现金融机构往来收入******万元。其中其他利息收入**万元，准备金存款利息收入**万元，调剂资金利息收入******万元，专项央行票据利息收入*****万元。（*）手续费收入。止*00*年*月末，联社营业部手续费收入****0万元，手续费收入在总收入中所占比重较低，主要是农信社的代收代付、代发工资、代理保险等中间业务