精选-金融办-风险处置预案.docVIP

PAGE PAGE 5 风险处置预案 （一）加强管理，严控市场风险、政策风险及利率风险 首先，汇总金融记录、将触及市场风险的因素逐一细化并严密关注政策出台及利率浮动带来的风险，在此基础上建立客户信用评级机制、汇总其他信用记录（如纳税情况等），对企业和个人客户的信用等级每年进行调整，这是控制宏观风险的基本措施。 其次，紧跟国家出台的有关市场、政策、利率及相关因素的各项法规，加大贷款“三查”执行力度，即调查人员深入企业核实相关数据，进行“贷前调查”；信贷人员深入企业，监控其经济活动和资金流向，把握企业生产经营变化情况，认真分析贷款风险变化，进行“贷后检查”；及时反映信贷情况，监控信贷执行的全过程，进行“贷后管理”。对确实发生的不良贷款，以相关法规政策及内部约定为依据，依托政府在不良贷款清收方面给予的大力支持，加大清收力度。 第三，贷款利率按市场化原则，根据国家有关法律的规定，综合考虑借款人信用等级、贷款金额、贷款期限等因素，在浮动区间内，由借贷双方充分调研后协商确定。 （二）加强内部控制与监督，降低道德风险、操作风险 以法律法规为准绳，在国家的规章制度范围内，制定本企业切实可行的财务内控制度。为确保新的管理体制有效实施，明晰责权，规范经营，可参照法律规定，制定内部授权、外部授信制度；“全过程”融入相互牵制、相互制约的控制制度，在内部平行的组织机构之间进行财务