第三十二新节保险合同-商法commerciallaw.ppt

第三十二章 保险合同 章节目录 第一节 保险合同概述 第二节 保险合同的主体 第三节 保险合同的订立 第四节 保险合同的有效与无效 第五节 保险合同的履行 第六节 保险合同的变更和终止 一、保险合同的概念和特征 （一）保险合同的法定概念 （二）保险合同的特征 保险合同是双务合同 保险合同是有偿合同 保险合同是诺成合同 保险合同是附合合同 保险合同是射幸合同 保险合同是非要式合同 保险合同是最大诚信合同 二、保险合同的分类 根据不同的标准，保险合同可以分为不同类型。主要有以下六种： 财产保险合同和人身保险合同 定值保险合同与不定值保险合同 足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同 个别保险合同、集合保险合同和总括保险合同 单保险合同和复保险合同 原保险合同和再保险合同 保险合同的主体，是指在保险合同中享有权利和承担义务的人。 与一般商事合同不一样，保险合同的主体可分为两种类型： 保险合同的当事人，即订立保险合同的投保人和保险人； 保险合同的关系人，即与保险合同有间接关系的被保险人和受益人。 一、保险人 （一）保险人的概念 保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险人。 （二）保险人的特征 保险人仅指依法定程序设立并取得经营资格的保险组织。 保险人在保险合同成立期间享有保险费请求权。 保险人在承保危险事故发生后依其承保的保险责任负有损害赔偿或者给付保险金的义务。 二、投保人 （一）投保人的概念 投保人，又称要保人或保单持有人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可能是自然人，也可能是法人等。 （二）投保人应具备的三个要件 三、被保险人 （一）被保险人的概念 被保险人，是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 （二）被保险人的特征 被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。 被保险人是享有赔偿请求权的人。 被保险人可以是投保人，也可以是第三人。 通常被保险人的资格没有严格限制。 四、受益人 （一）受益人的概念 （二）受益人的特征 受益人享有保险金的请求权。 受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人、被保险人本人可以为受益人。 受益人不受有无民事行为能力及保险利益的限制。 一、保险合同成立的程序 （一）保险合同成立的基本要件 保险合同成立的基本要件是当事人双方在意思自治基础之上达成合意。但在合意的表现方式上，保险合同又有自身的特点。 《保险法》第12条第1款规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。” （二）保险合同订立的步骤 投保人提出保险要求，即作出订立保险合同之要约。 保险人同意承保，即作出订立保险合同之承诺。 保险人与投保人就合同条款达成协议。 多数保险合同订立以投保单、保险单或者其他保险凭证为必要形式。 二、保险合同的内容 （一）保险合同的内容的概念 （二）保险合同的条款 保险合同的内容通常以条款形式表现在保险合同之中。这些条款可以分为法定条款和约定条款二类。 约定条款与法定条款的区别 保险合同的内容即其条款所记载的事项与一般商事合同相比有一定的特殊性 （1）保险合同主体的姓名或名称和住所 （2）保险标的 （3）保险责任和责任免除 （4）保险期间和保险责任开始时间 （5）附带条款，又称行业条款 （6）保证条款 （7）附加条款，又称追加条款 三、保险合同订立的程序 （一）订立保险合同的程序 投保人提出投保申请。 投保人与保险人商定支付保险费办法。 保险人审核并同意承保。 保险人根据已成立的保险合同向投保人出具保险单或者其他保险凭证，通常保险单本身载明了保险合同的内容。 （二）可采用简易程序的保险 如航空运输旅客意外伤害保险，投保人一手支付保险费，一手领取保险单，即所谓“买保单”。 一、保险合同的有效要件 （一）行为人主体合格 （二）意思表示真实、一致 （三）合同内容合法，即保险合同的内容不违反法律和社会公共利益 二、保险合同的无效 （一）保险合同的无效的概念 保险合同的无效是指保险合同虽已订立，但由于违反国家法律或其它原因，合同在法律上自始不发生效力，双方当事人不受合同约束的情形。 （二）保险合同无效的类别 根据无效的程度和范围，保险合同无效可分为全部无效和部分无效两种情况。 全部无效是指保险合同全部不发生效力； 部分无效是指保险合同的某些条款虽然违反法律规定，但并不影响其它条款的法律效力。 （三）导致保险合同的无效的要件 一、投保人义务 在保险合同中，投保人的义务涉及颇广，既有法定义务，也有合同约定义务，根据不同的方法还可以对这些义务进行不同的划分。一般