第2节人新寿保险合同09f.pptVIP

第二章 人寿保险合同 第一节 人寿保险合同的构成要素 第二节 人寿保险合同的特殊条款 第三节 人寿保险合同的订立与履行 第一节 人寿保险合同的构成要素 一、人寿保险合同的特征 (一)保险合同是要式合同 (二)保险合同是双务有偿合同 (三)保险合同是最大诚信合同 (四)保险合同是附合合同 (五)保险合同是射幸合同 （六）保险合同是定额给付性合同 二、人寿保险合同的主体 保险合同的主体，是指在保险合同订立、履行过程中的参与者，也就是根据保险合同的约定，有权享有合同赋予的权利和承担相应义务的人。 当事人；关系人；辅助人。 三、人寿保险合同的客体 保险合同的客体，是合同当事人权利和义务所共同指向的对象。就是投保方对保险标的所具有的经济利益，即保险利益。 （一）人寿保险利益的构成条件 1.必须是法律认可的利益 2. 必须是客观存在的利益 3. 必须是经济利益 4.必须是确定的利益 （二）保险利益的表现形式 1. 本人的保险利益 2. 家庭成员之间的保险利益 3. 由劳动关系产生的保险利益 4. 债务关系、合作经济关系产生的保险利益 四、人寿保险合同的内容 保险合同的内容，即保险条款，是指规定保险双方当事人的权利和义务及其他有关事项的文字条文。它规定了保险双方当事人的权利和义务及其他有关事项，是当事人双方履行合同义务、承担法律责任的依据。 基本条款、附加条款、保证条款等。 （一）基本条款 基本条款是按法律规定必须在保险合同中列明的内容，缺少这些条款保险合同就不能成立。 1.有关保险当事人、关系人的条款 2.保险标的。 3.保险责任和责任免除。 4．保险期限和保险责任开始时间。 5．保险金额。 6.保险费以及支付办法。 7．保险金的索赔与理赔。 8.违约责任和争议处理。 (二)附加条款 是指保险人为满足投保人或被保险人的特殊需要，在保险合同基本条款的基础上，增加一些补充内容，以扩大承保的责任范围的条款。 主险是可以独立承保的险种。 附加险不能独立承保只能附加在某一个主险项下承保。 (三)保证条款 是指保险人要求被保险方在保险合同有效期内应予以遵守的规定。这些规定必须严格遵守，否则保险人有权拒绝承担保险责任。 保证条款有明示和默示两种。 五、保险合同的形式 (一)投保单 (二)保险单 (三)保险凭证 (四)暂保单 (五)其他形式的保险合同 第二节 人寿保险合同的特殊条款 一、不可抗辩条款 不可抗辩条款又称不可争条款，是指人身保险合同生效满一定期限（通常为一年或两年）后，就成为不可争议的文件，除由于投保人欠交保险费以外，保险人不得以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由否定保险合同的有效性。 二、年龄误告条款 年龄误告条款规定，如果被保险人在投保时误报年龄，保险合同并不因此而失效，但保险人可以根据被保险人的真实年龄对保险合同予以调整，调整的方法通常有两种：即退还多交保险费或调整保险金额。 三、不丧失价值条款 不丧失价值条款，又称不没收条款，是指当投保人无力或不愿继续缴纳保险费时，长期人身险保险单现金价值的权利依然由投保人享有，不因保险合同效力中止而丧失。也就是说，即使保险单失效了，保险单上的现金价值所有权归投保人不变，享用的方式按照保险合同的规定，可由投保人任意选择。 缴清保险与展期保险 四、宽限期条款 宽限期条款是指，对于没有按时交纳续期保费的投保人，保险人给予一定的宽限期（有的为1个月，有的为2个月）。只要投保人在宽限期内续交了保费，保单继续有效。 五、复效条款 复效条款是指，人寿保险单因投保人欠缴保费而失效后，自失效之日起一一定时间内（一般为两年），投保人可以申请复效，经保险人审查同意后，投保人补交失效期间的保险费和利息，保险合同即可恢复效力。 六、受益人条款 受益人条款通常包括两方面的内容：一是明确规定受益人； 二是明确规定受益人的更换。 七、自杀条款 自杀条款一般规定，被保险人在保单生效后的两年内自杀（包括复效），保险人不给付保险金，但退还所缴保费。但如果自杀发生在保单生效两年以后，保险人应按保险合同约定给付保险金。 八、抵押借（贷）款条款 根据保险合同抵押借（贷）款条款的规定，人寿保险合同生效满两年时间以上，投保人可以以保险合同作为抵押向保险人申请借（贷）款。 九、自动垫缴保费条款 保费自动垫缴条款是指，分期缴费的投保人在保险合同有效期满两年以上，如果没有按约定如期缴纳保险费，或者超过宽限期仍未缴纳，而保险合同当时的保单现金价值足以垫缴纳应缴保