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关于我国实行金融实名制的几点思考 签订,共同遵 守,以指导规范同业行为,加强盘融机构之间的相互制约 和监督,维护整体台法利益,提高银行执行外;E敢策的自 觉性,杜绝不正当竞争. 最后,应继续加强外汇经营业务的社台监督,即是要 加强外管局,外汇指定银行,海关和公安局菩都门之间的 磁系,共同防范和查处违反外汇管理规定的犯罪行为. 从当前看,外汇黑市交易十舟猖概,严重扰乱了我国外汇 市场秩序,这就需要外汇管理部门主动配台公安,工商部 门,浑^外汇黑市交易的聚集地,摸清情况,对参与黑市 交易的人员进行登记备案,从重从快打击外汇黑市交易 行为,切实维护我国外汇市场秩序. (三)提高外汇监管人员素质 对监管干部的教育培训应列^人民银行的教育计 划,定期组织学习,培训,考核,特别是要注意抓好以下两 项工作:一是组织大家学浑,学透新出台的外汇垒融监管 政策,法规等,不断提高外j[监管人员的敢策水平;二是 抓好传,帮,带工作,组织从事外汇监管工作时间较长且 有一定经验的老同志给年轻同志舟绍监管经验,传授检 查技巧,帮助年轻同志尽快提高监管水平. (四)支持外汇金融机构开拓外汇业务市场,壮大外 汇资金实力,为化解外汇金融风脸奠定坚实的基础 在重视外汇业务管理的同时,块习:能忽视外正业务 的发展,因为只有加快发展,提高外汇资盘实力,才能从 根本上防范和化解外汇盘融风】睦.因此,必须制定有效 措施,支持和鼓励外汇盘融机构开拓外汇业务市场,壮大 外汇资金实力.一是在严格审查机构开办外汇业务的条 件和机构负责人,外汇从业人员素质的基础上,积极而慎 重地发展外汇指定银行及其分支机构,扩大外汇金融业 务目点;二是进一步发展外汇清算系统,扩大外汇清算网 点,增加请算币种,从原来单一美元清算逐步扩大为涵盖 港币,日元等其他币种在内的多币种清算体系,为金融机 构拓展外汇业务创造条件;三是支持外汇金融机构拓展 新的业务品种,开拓新的外汇市场,如在试点和规范管理 的基础上,支持外汇盎融机构逐步开展代客远期外汇买 卖,个人外汇买卖以及运用軎种创新盎融工具规避风险 等业务;四是鼓励外汇金融机构在建立和巩固优良客户 群上下功夫,进一步发展国际结算业务,并以国际结算业 务带动相关业务发展.一 I参考文献] [1】中国外汇管理IC],1999(2) 责任编辑李有芬 关子我国实 ,一F82z f美键词J含苎塑查鲜祥 t文1008S806(2000)02一O02603 酾後I文章编号]一一一./Afewthoughtsaboutthesystem中 ofUsingRealNamesinFinance inourCountry f_^hAgriadturalEcono~dTrade 金融实名剖,是指法^或个人在与金融机构往来的 金融活动中,必须使用真实姓名的一项制度.实际上,盎 融实名制是西方发达国家早已实施的一项盎融管理制 度,也是当一个国家经济发展到一定】旰段所必须跨出的 I收稿日期】1999—11—16 行金融实名制的几点思考 口宫弱(中国农业银行南京市分行,南京210090) i;丽(南京农业大学经贸学院.南京21oo95),_————一 一 步.我国的盎融实名制已放引^了国隶的经济发晨战 略之中,中共十四届五中全会通过的《中共中央关于国 民经济和社会发展九五计划和2010年远帚目标的建 议》进一步确定建立法人支甘十人收^的申报制,个人 收^申摄制和储蓄存款实名制.从而,使我国的盎融实 名制摆到了重要日程. 一 ,我国实行金融实名制的必要性与紧迫 性 (一)匿名存款为公款私存,洗钱等金融犯罪提供了 方便.阻碍了杜会经济的发展 人民银行行长戴相龙早在1998年5月的全国盎融 电视电话会议上就已指出,当前,我国公款租存的问题 十分亮出.加上偷漏税款,藏毒,走私,贪污,贿赂等违法 行为都碧社会带来了严重危害.而且在我国目前的商品 交易中,现盎交易仍占相当大的部分.由于实行盎融匿 名存款,一些企业,个人利用匿名或借名开设盎融账户, 进行匿名盎融交另,大量假名账户为洗钱等违法行为提 供了可秉之机,使得这些严重违法行为常常可轻易地 逃避法律的制裁.可以选样说,正是盎融匿名为这些金 融违法行为提供了温床实行盎融实名制后,银行如果 发现某笔业务有疑点或有问题时,即可爱时觉察和赴 理.某人的账户上一旦有大额可疑非法收^或可疑资金 活动发生,当局均有案可查.因此实行盎融实名制能够 减少非法收入转移及藏匿渠道,对预防社台腐败具有重 要意义. (二)实行金融实名制是执行国家税收政策实现社 会公平税负.避免两极分化的需要 税收是国民收入再分配的调节嚣,我国税法规定对 个人月收入超规定数额者要征收个人收^调节税,一些 人以币同姓名存入银行或购买有价证券,选避纳税义 务,使得十人所得税大量流失实行盎融实