财产保险新合同的订立跟效力.pptVIP

财产保险合同的订立与效力 财产保险合同 财产保险合同的成立 财产保险合同的生效 什么是合同？ 　《合同法》第13条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”即要约和承诺是合同订立的两个必经阶段，如买卖合同，客户提出买15万元的汽车一辆，即属于发出要约;对方同意，即属于发出承诺;之后合同宣告成立。我们可以通过这两个环节来判断合同什么时候成立及内容是什么。 保险合同的订立 要约（Offer) 　　要约是一方以缔结合同为目的，向另一方提出订立合同的条件，并希望对方接受的意思表示。要约一旦到达受要约人，就会对要约人发生法律约束力。在商业活动中，企业经常在一定范围内发布一些广告或者宣传资料、产品报价单等。一般情况下，这些广告和宣传材料，不具备法律规定的要约标准，而被称为要约邀请，即不会产生法律约束力。但是，如果把握不好，广告符合了要约的基本条件，发出了而自己不知道，就会使自己处于被动的地位。 比如开发商在广告或宣传资料中就房屋及相关设施所做的说明和允诺具体确定，并对合同的订立以及房屋价格的确定有重大影响的，应视为要约。 　　承诺是受要约人同意要约的意思表示。收到要约后，一旦作出同意的意思表示，就等于订立了合同。比如说在招投标过程中，招标公告属于要约邀请，投标书属于要约，中标通知书则是承诺。 合同的效力：合同效力（Contract Effectiveness）又叫合同的法律效力，指法律赋予依法成立的合同具有拘束当事人各方乃至第三人的强制力，即合同所具有的法律拘束力。 　　一份合同签订后，它是否有效，什么时候生效，这直接关系到当事人合同目的能否实现。下面我就此讲述如下： 　　1、合同生效的时间 　　(1)原则规定：合同成立时生效。 　(2)例外规定： 条件成就时生效，即附条件合同，这又分为生效条件和解除条件。 附生效条件的合同是指当事人在合同中约定，只有当某一条件成就时才生效的合同。这一合同在签订后虽已成立，但它的效力并不立即发生，要等到条件成就后才生效。如果这一条件永远不发生，那合同就永远不会生效。附解除条件的合同，是指合同中所确定的权利和义务在所附的条件成就时失去法律效力，如果条件不成就，那么合同就继续有效。 保险合同的生效 保险合同的生效 是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。一般合同一经成立即生效，双方便开始享有权利，承担义务。但是，保险合同往往是附条件、附期限生效的合同，只有当事人的行为符合所附条件或达到所附期限时，保险合同才生效。如保险合同订立时，约定保险费交纳后保险合同才开始生效，那么，虽然保险合同已经成立，但要等到投保人交纳保险费后，才能生效。我国保险实践中普遍推行的“零时起保制”，就是指保险合同的生效时间是在合同成立的次日零时或约定的未来某一日的零时。 保险合同的无效 保险合同的无效是保险合同不具有法律效力，不被国家保护。保险合同无效须由人民法院或仲裁机构进行确认。 导致保险合同无效的主要原因有： (1) 保险合同主体资格不符合法律规定。如投保人没有民事行为能力或对投保标的不具有保险利益，保险人未取得经营保险业务的许可证或超越经营范围经营保险业务等。 　　(2) 保险合同的内容不合法。如投保人以非法据有的保险标的投保；未成年人父母以外的投保人，为无民事行为能力人订立的以死亡为保险金给付条件的保险合同；以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额；保险条款内容违反国家法律及行政法规等。 (3) 保险合同当事人意思表示不真实，即保险合同不能反映当事人的真实意志。如采取欺诈、胁迫等手段订立的保险合同、重大误解的保险合同、无效代理的保险合同等。 　　(4) 保险合同违反国家利益和社会公共利益。如为非法利益提供保障的保险合同等。 　　保险合同无效可以分为全部无效和部分无效。保险合同的全部无效是指其约定的全部权利和义务自始不产生法律效力。如投保人对保险标的不具有保险利益，或违反国家利益和社会公益的保险合同，或保险标的不合法的保险合同等均属于全部无效的保险合同。保险合同部分无效是指保险合同某些条款的内容无效，但合同的其他部分仍然有效。如善意的超额保险中超额部分无效，保险金额以内部分仍然有效。 保险合同的无效不同于保险合同的失效。保险合同被确认无，效后，即自始无效，是绝对无效；而保险合同失效则是由于某种事由的发生，使保险合同的效力暂时中止，而非绝对无效，待条件具备时合同效力仍可恢复。 　　对于无效保险合同的处理方式依合同无效的影响程度不同而不同。一般的无效保险合同采取返还财产的方式，即保险人将收取的保险费退还给投保人，被保险人将保险人赔付的保险金退还给保险人； 对给当事人造成损失的无效保险合同采取赔偿损失的方式，即按照过错原则由有过错的一方向另一方赔偿