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- 2019-06-16 发布于浙江
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* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 人身保险 人寿保险 健康保险 人身意外伤害保险 死亡保险 生存保险 两全保险 普通意外伤害保险 特定意外伤害保险 医疗保险 疾病保险 收入补偿保险 第一节 人身保险概述 二、人寿保险的种类 (一)普通人寿保险 1、死亡保险 (1) 定期死亡保险 (2) 终身死亡保险 2、生存保险 3、两全保险 第二节 人寿保险 (二)年金保险(生存保险的特殊形态) 1、按缴费方式划分为:趸交年金及期交年金 2、按被保险人数划分为: (1)个人年金 (2)联合年金 (3)最后生存者年金 (4)联合及生存者年金 3、按给付额是否变动划分为:定额年金及变额年金 4、按给付开始日期划分为: 即期年金及延期年金 5、按给付方式(或给付期限)划分为: (1) 终身年金 (2) 最低保证年金:又分为确定给付年金和退还年金 (3) 定期生存年金 第二节 人寿保险 (三)简易人寿保险 低保额、免体检、适应一般低工资收入 注意:简易人寿保险的保险费略高于普通人寿保险的保险费,主要原因为 (1)免验体格造成死亡率偏高 (2)业务琐碎使得附加管理费高 (3)失效率较高,使保险成本提高 第二节 人寿保险 (四)团体人寿保险 特点及规定 (1)风险选择的对象是团体而不是个人 (2)使用团体保险单 (3)成本低 (4)保险计划灵活 (5)采用经验费率的方法 :上年度的理赔纪录 第二节 人寿保险 (五)新型人寿保险 1、分红寿险: 保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 2、投资连接保险: 包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 3、万能寿险: 是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险,经营透明度高。 第二节 人寿保险 三、人寿保险的常用条款 (一)不可争条款:在中国仅适用于年龄误告的情况 (二)年龄误告条款 (三)宽限期条款 (四)中止、复效条款 第二节 人寿保险 60天 宽限期 终止 中止期2年 (五)自杀条款 (六)不丧失价值任选条款 当投保人不愿交保费时,投保人可以选择有利于自己的方式来处理现金价值: (1)申请退保 (2)改为缴清保险单 (3)改为展期保险单 (七)保单贷款条款: 贷款金额一般不超过现金价值的一定比例 (八)自动垫缴保险费条款: 适用于分期交费,以保险项下积存的现金价值垫交保险费 第二节 人寿保险 三、人寿保险的定价假设 (一)人寿保险定价的基础 1、影响定价假设的因素: (1)经济和社会环境 (2)公司的特点 2、定价假设通常考虑的因素: (1)死亡率假设 国民/经验生命表 主要考虑年龄、性别 (2)利率假设 (3)失效率假设 (4)费用率假设 (5)平均保额 (3)市场的特点 (4)产品的特点 第二节 人寿保险 (二)人寿保险的定价方法 我国目前使用的定价方法是营业保费等价公式法 人寿保险费计算三要素: 预定死亡率、预定利息率、预定费用率 (三)人寿保险的责任准备金 自然保费 均衡保费 均衡保费在早期高于自然保费,在晚期低于自然保费 第二节 人寿保险 人寿保险费 纯保费 附加保费 纯保费以预定死亡率和预定利率为基础计算 营业保费 + 一、意外伤害的定义 伤害:致害物、侵害对象、侵害事实 意外:没有预见、非主观意愿的 二、人身意外伤害保险的含义 人身意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 1、必须有客观的意外事故发生(意外的、偶然的、不可预见的) 2、造成死亡或残疾的结果 3、意外事故发生和遭受死亡、残疾的结果之间有内在的必然联系 第三节 人身意外伤害保险 二、人身意外伤害保险的特征 1、保险责任:意外死亡给付和意外残疾给付 2、保险费率厘定:职业和工种 3、承保条件:较宽,高龄者可投保,且不必体检。 4、保险期限:较短 规定了一个责任期限 5、保险金的给付:定额给付 6、责任准备金的计算 第三节 人身意外伤害保险 保险期限 责任期限 2006.5.1 2007.4.30 2007.10.30 三、人身意外伤害保险的可保风险分析 (一)不可保意外伤害 如果承保,
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