第十模块综合理财规划方案分析.pptVIP

【浪漫世界】新婚期理财策划 · 特征分析 风险分析 风险承受能力：中等至中高 风险偏好：中等至中高 注：这只是按照一般情况分析的结果，具体个案具体分析风险 理财目标 原来个人的理财计划变成了家庭的理财计划 购买住房——首要理财目标 保险计划——不得不考虑的储备金计划 赡养父母 * 【浪漫世界】新婚期理财策划 · 理财重点 房屋规划 储蓄有限，所以一次性全额付款购买能力有限 善于利用融资，即银行住房贷款，发挥杠杆效应 不一定需要一步到位买大房子，可以考虑以后收入增加，家庭经济实力增强后才换大房子 每月还款负担不要过重或占收入比例过高 根据自己的情况，采取合适的还款方式，等额本息还款法和等额本金还款法 可申请住房按歇贷款和个人消费贷款分别用于购房和房屋装修 * 【浪漫世界】新婚期理财策划 · 理财重点 要计划和坚持定期定额储蓄和投资 负担越来越重，养育子女，赡养老人 强迫储蓄，积少成多 提高收益率，增加理财收入 采用基金定投积累 每月定投1000元，预期年收益率为7% * 【浪漫世界】新婚期理财策划 · 理财重点 保险计划 结婚后，保险开始重要起来 当收入不高时，可主要考虑意外险 直接购买人保的中国人寿卡，128元就可获得10万元的意外保障和2000元的意外急救医疗 当收入提高后，意外险、健康疾病和养老保险都要加入理财的范畴 购买太平人寿“福满堂”保险，采取年缴方式，除了到期可领取养老金外，还可购买附加险中的健康疾病险 * 【浪漫世界】新婚期理财策划 · 理财建议 建立家庭帐本 原本单身贵族生活支出较为自由，少有理财习惯 利用电话银行、网上银行，随时了解帐户情况，了解家庭收入和支出的情况，以便好好计划 申请消费卡，自然就知道自己的支出记录 准备家庭紧急备用金 应付失业或收入减少 应付紧急医疗或特殊事故 利用消费卡，可有最长56天的免息贷款 * 【浪漫世界】新婚期理财策划 · 案例分析 韩小姐 ：25岁，企业办公室工作人员，年薪4万，有基本医疗保障。 陈先生：28岁，机场技术人员，年薪5万，有基本医疗保障。 双方父母均有收入和医疗保障，无负担；结婚后买新房，打算一两年后要孩子；两人目前共有存款10万，结婚双方父母亲友礼金10万。 从已知条件所得 当前两人的总资产是20万元，每月工资性收入7500元 假设每月支出是2500，不考虑房贷 每月可储蓄5000元 * 【浪漫世界】新婚期理财策划 · 案例分析 韩小姐打算婚后购买新房，对于已有20万的存款的家庭是有足够的实力的，而且买房可节省房租 可选择买50万左右的房子，在我行申请幸福贷款。 建议首付两成10万，贷款40万，留下10万，其中5万可作装修之用，另外5万作为家庭准备金和养育子女的费用 按照目前的房贷利率5.51%，韩小姐可采取等额还款方法，贷款20年，需每月还款2754元 * 【浪漫世界】新婚期理财策划 · 案例分析 除了还贷外，每月还能储蓄2246元（5000-2754） 每月采取基金定投1000，20年后可积累到49万用作子女教育和其他计划 剩余的资金每月积累1246元，年累计14952元 年终时可投资国债或债券类基金，以后可作为赡养父母和准备养老金 作为太平“福满堂”年缴1万元的保费 * 小 康 之 家   ——家庭成长期人士理财策划方案 ， 【小康之家】家庭成长期理财策划 爱情结晶的呱呱坠地，您的生活又进入到了一个崭新的阶段，家庭的脉搏伴随着小生命的茁壮成长而跳动，一切的财务规划因之改变。 ◆行为特征与金融需求 ◆解决方案 ◆案例分析 ◆专家建议 * 【小康之家】家庭成长期理财策划 · 行为特征与金融需求 进入家庭成长期，孩子的降生为年轻父母带来莫大幸福的同时，也对理