王先生家庭理财规划建议书纪婷婷.docVIP

实用文档 文案大全 2015-2016学年第二学期 《财经应用文写作》 期末作文 系 别 会计系 班 级 审计学一班 学生姓名 纪婷婷 学 号 2013511841 评分 项目 内容 （10分） 语言 （10分） 结构 （10分） 格式 （10分） 总分 （40分） 得分 家庭综合理财规划建议书 第一部分 家庭背景 一、家庭成员基本情况及分析 家庭成员基本情况 成员 年龄 职业 收入状况 王先生 36 国企职工 较高，稳定 王太太 35 事业单位职工 中高，稳定 女儿 9 学生 无 （二）家庭境况分析 王先生是一名国企职工，妻子是一名事业单位职工，有一个女儿，目前正在上小学。家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，王先生的家庭收入将保持稳定上升。虽然家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。 二、家庭财务情况分析 家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】 收入 支出 项目 金额 项目 金额 工资薪金收入 王先生 7000 基本生活开销 4300 王太太 5000 子女教育费 1000 季度、年终奖 20000 其他开销 500 收入合计 32000 支出合计 5800 结余 75000 （一）、家庭应急准备金分析 应急准备金是指在日常生活中发生突发性事件急需用钱，而工资又不够时，可从应急准备金中提取。您的家庭正处在成长期，尤其是有了孩子以后，可能会发生各种状况而急需用钱，一般来说，应急准备金安排为一个季度的支出总额，根据您的具体情况，您的家庭需20,000元的应急准备金。这笔资金可以银行活期存款或货币市场基金的形式存放。同时，您也可以办理一张银行贷记卡，其可透支的信用额度可增加您的应急准备金，使您的生活更有保障。 （二）、家庭金融投资分析 您的家庭金融资产涉及定期存款和基金，应该说有一定的分散投资。由于您的家庭收入属于中层，而在以后的日子里又需要很多资金，如不好好规划，可能会面临入不敷出的窘境。因此要好好地安排一下金融资产结构，在您的风险承受范围内争取收益最大化。。 王先生应根据家庭的风险承受能力，合理进行资产配置，使资产价值最大化，从而为您改善您的家庭生活打好基础。 （三）、家庭负债分析 王先生的家庭负债比较简单，仅住房抵押贷款一项，但数额较大，还有余额85万元之多，这使得您的家庭每月须还款3300余元。而您的家庭每月的收入属于中等（12000元），每月还贷比 （＝每月还贷额/家庭月收入）达到27.5%，一般而言，如果一个家庭的每月还贷比超过50%的警戒线，就比较危险了，很容易发生流动性风险，王先生的家庭还贷比还没到达到这个警戒线 （四）、家庭收支分析 从王先生的家庭收支情况表中可看出，在收入方面，您和您的太太目前的收入属于中上人群，但发展潜力应该很大。这两个工作都有很好的前景，因此收入应会稳步上升。同时，将您的家庭金融资产组合重新规划后，也能产生一定的现金流，以弥补工资收入的不足。此外，重新安排您的家庭不动产，使之也产生一些现金收入，从而最大程度的扩大您的家庭的收入。 在支出方面，目前您的家庭面临的主要支出是住房按揭贷款的每月还贷，这部分已讨论过将重新规划，以减轻每月的还贷压力。由于您的家庭收入不多，这也使得您的家庭每月的日常支出也不能太大，维持在目前的1,500元是比较合理的。而您和您的太太在人身保障方面还不够，须加大投保力度，这也将增加每年的支出。，三年后购买家用轿车，这都将是您的家庭费用支出上升，因此，目前要好好地规划和准备一下，以更好地面对将来的支出压力。 理财规划 ：现金规划 确保王先生有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，王先生家庭应该预留一笔钱作为应急资金使用，一般限额应作为消费支出的6倍也就是240000元。紧急备用金能够和好的防止损失的出现。保证自己在投资规划上的正常运作。 ：消费支出规划 目前王先生与王太太子工作稳定，收入稳步上升，年结余较多，可考虑购买一栋新房子，采取按揭贷款的方式。众所周知，目前房地产行业正处于蓬勃发展中，房产处于稳步升值中，对家庭资产的积累帮助明显。 ：保险规划 王先生的孩子目前正在上小学，小孩子生性好动，难免出现一些小的伤害，为孩子购买