福建省银行职业资格风险管理客户风险试题.docxVIP

福建省2016年银行职业资格《风险管理》：客户风险试题 一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于__。 A．债项评级 B．市场风险评级 C．操作风险评级 D．国家风险主权评级 2、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开活题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在__方面没有违反职业操守的有关规定。 A．诚实信用 B．风险提示 C．守法合规 D．公平对待 3、在对外币的管理中，银行__实施对每一种货币的流动性管理策略。 A．必须 B．不需要 C．可以用也可以不用 D．以上都不对 4、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括__。 A．资产购置时的价值 B．法院裁决确定的价值 C．借、贷双方的协商议定价值 D．借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 5、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为__。 A．下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估 B．自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范 C．操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节 D．上级的问题通常包含在下级出现的问题中 6、分析企业资金结构是否合理时要注意经营风险水平和__等方面内容。 A．资产负债表结构是否合理 B．现金流量表结构是否合理 C．资金成本 D．资产收益 7、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。 A．股票市场 B．黄金市场 C．期货市场 D．外汇市场 8、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由__承担未履行客户身份识别义务的责任。 A．第三方 B．客户 C．该金融机构 D．该金融机构和第三方按比例 9、在价格领导模型中，贷款利率不包括__。 A．优惠利率 B．借款人支付的违约风险溢价 C．长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D．小额贷款借款人支付的沟通成本溢价 10、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于__。 A．票据贴现 B．票据转贴现 C．票据承兑 D．票据背书11、__不是中小企业资金运行的特点。 A．额度小 B．额度大 C．需求急 D．周转快 12、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑__。 A．增持储蓄产品 B．增持股票 C．增持股票基金 D．减持固定收益类产品 13、下列金融工具中，不属于直接融资工具的是__。 A．国库券 B．企业债券 C．国债 D．可转让大额定期存单 14、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是__。 A．信用风险 B．操作风险 C．国家风险 D．法律风险 15、在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为__。 A．商业承兑汇票 B．银行本票 C．银行承兑汇票 D．银行汇票 16、资产配置中低风险低收益的资产占一半，中风险中收益的资产占30%左右，而高风险高收益的比例则相对较小，这样的资产配置类型是__。 A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型 17、从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量的指标是__。 A．增量存贷比率 B．信贷平均损失比率 C．利息实收率 D．不良率变幅 18、死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则该贷款在3年期间可能出现违约的概率(累计死亡率)为__。 A．0.17% B．0.77% C．1.36% D．2.32% 19、下列相关标的中，__不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。 A．伦敦银行同业拆放利率 B．国库券 C．公司债券 D．可转换债券 20、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是。 A：可持续增长率 B：年度增长率 C：成本节约率 D：生产效率 E：著作权 21、__是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。 A．现金 B．存货 C．利润 D．股票 22、财务净现值大于零，表明__。 A．项目可以接受 B．项目不可以接受 C．项目不可以全部接受 D．项目可以部分接受 23、在下列融资方式中，__不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获