个人理财试卷答案B.docVIP

装 装 订 线 内 请 勿 答 题 …………………………………………………………..装………………….订…………………..线……………………………………………………… …………………………………………………………..装………………….订…………………..线……………………………………………………… 《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案 考试科目：考试 考试班级： 使用教材名称：《薪酬管理 》 考试形式：闭卷 出版社：清华大学出版社 主编：王少东 出题范围：书本 出题教师：黄素华 出题时间：2013年11月 试卷页数：共 页 班级： 学号 ： 姓名： 一 二 三 四 五 六 七 八 九 总分 核分人 应得分 实得分 一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易 答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 ?8、信托 答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 ?9、个人信托 答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为. 10、个人银行理财产品 答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类 二、单选题 1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（　D　　）。 （A）客户陈述与会谈纪录 （B）客户登记表 （C）客户现金流量表 （D）客户数据调查表 2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（　D　　）的基本情况。 （A）某一时期 （B）上一年度 （C）上一年末 （D）某一时点 3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（　A　　）。 （A）103,000 （B）153,000 （C）100,000 （D）3,000 4、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（　　B　）。 （A）150,000 （B）50,000 （C）100,000 （D）500,000 5、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（　　C　）。 （A）380000 （B）310000 （C）350000 （D）330000 6、黄女士的年税后工资收入总额应为（　　D　）。 （A）52,334元 （B）50,392元 （C）59,040元 （D）61,200元 7、（　　B　）作为金融产品，最适用于现金管理。 （A）定期存款 （B）货币市场基金 （C）投资分红险 （D）资金信托产品 8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（　D　　）问题。 （A）金融投资不足 （B）日常保留现金额度过大 （C）贷款还款方式选择不当 （D）风险管理支出不足 9、（　C　　）作为金融工具，最适于子女教育金储备。 （A）原油期货 （B）活期存款 （C）平衡型基金