第八章 信用监管.pdf

第八章 信用监管 第一节 信用监管的目的和监管特征 一、信用监管的目的 二、信用监管的特征信用监管的特征 三、信用监管的内容 信用监管是信用监管机构依据相关 信用法规和信用市场发展状况，对信用 市场参与人行为、信用产品和信用关系 运行进行监督运行进行监督、规范规范、控制和调节等控制和调节等一 系列活动的总称。 信用监管的主体有政府相关部门、 民间专业机构和国际金融监督组织。 一、信用监管的目的 信用监管的主体、职能、权限、手段、领 域和范围虽有所不同，但他们监管的根本出发 点和总体目的却具有一致性。可以概括为以下 几个个方面： （一）防范信用风险 （二）规范信用行为 （三）健全信用制度 （四）促进信用发展 二、信用监管的特征 （一）广泛性 （二）综合性 （（三三））透明性透明性 （四）基础性 （五）国际性 三、信用监管的内容 （一）建立征信数据环境 （二）订立信用管理从业人员的职业道 德和操守规则 （三）构建信用监管法规体系 （四）监管信用服务机构 （五）建立和加强行业协会等民间机构 的自律管理 （六）实施信用管理教育 第二节 政府专业机构对信用的监管 一、中央银行/ 国家银行业监督机构对商业 银行的监管 二二、国家证监会对证券市场的监督国家证监会对证券市场的监督 三、国家保监会对保险市场的监管 四、国家财政部对企业和金融机构的财务 监管 一、中央银行/ 国家银行业监督机构 对商业银行的监管 （一）审批商业银行的设立、变更和终止等事； （二）根据《中央银行法》、《银行业监督管理 法》、《商业银行法》等，通过核准制和备 案制，确定商业银行所经营的各项业务范围； （三）监督商业银行在开展业务时遵守法律法规； （四）督促商业银行建立健全对存款、贷款、结算、 呆账管理和核销等各项业务的稽核、检查等 内控制度； （五）对商业银行的利率、费率等进行管理。 二、国家证监会对证券市场的监督 （一）市场监管 （二）机构监管 （三）上市公上市公司监管监管 （四）基金监管 （五）会计监管 三、国家保监会对保险市场的监管 （一）依法对全国保险市场实行集中统一的监督管 理，研究和拟定保险业的方针政策、发展战 略和行业规划；起草保险业的法律、法规；制 定保险业的规章定保险业的规章 （二）审批保险公司及其分支机构、中外合资保险公 司、境外保险机构代表处的设立;审批保险代 理人、保险经纪人、保险公估行等保险机构的 设立;审批境内保险机构在境外设立机构；审 批境内非保险机构在境外设立保险机构等 （三）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任 职资格；制定保险从业人员的基本资格标准。 （四）制定主要保险险种的基本条款和费率，对保 险公司上报的其他保险条款和费率审核备案。 （五）按照国家统一规定的财务、会计制度，拟定 商商业保险公司的财务会计实施管保险公司的财务会计实施管理办法并办法并组 织实施和监督；依法监管保险公司的偿付能 力和经营状况；负责保险保障基金和保证金 的管理。 （六）会同有关部门研究起草制定保险资金运用 政策，制定有关规章制度，依法对保险公 司的资金运用进行监管。 （七）依法对保险机构及其从业人员的违法、违规 行为以及非保险机构经营保险业务或变相经 营保险业务进行调查、处罚。 （八）依法监管再保险业务。 （（九九））依法对境内保险及非保险机构在境外设立的依法对境内保险及非保险机构在境外设立的 保险机构进行监管。 （十）建立保险风险评价、预警和监控体系,跟踪