家庭理财基础.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 房产投资特点 投资可以获得多重收益 投资风险相对较小，具有保值增值作用 变现率低 投资金额较大 受政策影响较大 （六）其他 外汇 期货 黄金 投资工具 本金安全性 获利性 变现性 保障功能 储蓄 长期债券 基金 股票 房地产 黄金 外币存款 期货 保险 高 高 与类型有关 低 高 价格波动大 有汇率风险 低 高 低 低 较高 高 不确定 中等 中等 高 中 好 较好 好 好 差 一般 好 好 一般 无 无 无 无 无 无 无 无 有 课程大纲 理财的概念 1 常见理财工具介绍 　 2 家庭理财方法简介 3 ü 在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站 车站 成功投资的关键因素 股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最重要的是－资产配置 资产配置理论在1990年获得了诺贝尔经济学奖 投资者 1 将100,000元投资到一种年收益率6% 的金融产品上 25年后增值到： 投资者 2 将100,000 平均投资到5种不同收益 率的金融产品上 25年后增值到： 429,187 100,000 -20,000 962,800 658,379 216,694 67,727 20,000 100,000(20,000 in5种不同投资) 15% 10% 5% 0% Lose 以25年投资复利计算 风险管理--投资风险 理财金字塔 保 障 储 蓄 成 长 风 险 保险保障 存款账户、 寿险保单、国债 不动产、股票、 基金 商品期货、 收藏品、实业投资 没有牢固的根基，就没有 稳定的金子塔 根基稳固，才可能爬到 最高层 工资 奖金 投资收益 储蓄 避险 工资 奖金 投资收益 储蓄 碗口大小 代表我们挣钱 本事大小 财富 家庭生命周期 家庭形成期 （筑巢期） 起点：结婚成家 终点：子女 出生 家庭成长期 （满巢期） 起点：子女出生 终点：子女独立 家庭成熟期 （离巢期） 起点：子女独立 终点：夫妻退休 家庭衰老期 （空巢期） 起点：夫妻退休 终点：一方身故 个人探索期 起点：求学阶段 终点：结婚成家 财务规划目标分解 短期 应急的现金保障 中期 子女教育、住房、赡养费用 长期 高品质的退休生活 家庭生命周期与理财目的 1 2 3 4 个人 探索期 节财计划 资产增值 管理 应急基金 购置住房 家庭 形成期 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金 家庭 成长期 子女教育 规划 资产增值 管理 应急基金 特殊目标 规划 家庭 成熟期 资产增值 管理 养老规划 特殊目标 规划 应急基金 家庭 衰老期 养老规划 遗产规划 应急基金 特殊目标 规划 不同阶段的合理资产配置 阶段 探索期 形成期 成长期 成熟期 衰老期 债 券 10％ 30％ 40％ 60％ 股 票 70％ 60％ 50％ 20％ 货 币 20％ 10％ 10％ 20％ 配置 案例分析 赵先生今年32万，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。 从家庭生命周期来看，您为赵先生家庭规划的架构重点是什么？ 案例评析 赵先生的家庭处于成长期，在支出方面，子女养育与教育负担将逐渐增加，同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时大多数家庭会有的购房计划和购车计划。 在理财活动上，此阶段可积累的资产不高，通常以存款和基金定投为主，先累积做为多元化投资或创业的第一桶金。赵先生20万资产均为银行存款，考虑目前存款利率偏低，建议保留半年支出3万元作为紧急备用金，其它部分可投资收益较高的货币市场基金与国债，保持流动性当作未来购房的首付款。每年4万的存款建议以资金定投的方式运用，投资股票型基金和保险，以较高的预期报酬率进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。保障方面以夫妻互为受益人。 自主、自由、自在！ * * * * * * * * * * * * * * * * * 理财基础知识 课程目标 明确理财的重要性和必要性，树立正确的理财观念，并基本掌握几种简单的理财工具。 课程大纲 理财的概念 1 常见理财工具介绍 　 2 家庭理财方法简介 3 ü 步入—— 财富积累面对的重要不利因素: 通货膨胀 疾病、意外事件的支出 有限的收入能力…… 理财 理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。 课程大纲 理财的概念 1 常见理财工具介绍 　 2 家庭理财方法简介 3 ü 常见家庭理财工具 期货 黄金 债券 房产 储蓄 保险 股票 基金