反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准管理规定 44.docVIP

BOP-QC-KZ-344 平顶山银行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准管理规定 版次：3/A PAGE 14 PAGE 482 1 目的 为进一步完善本行的反洗钱业务操作，有效甄别、防范洗钱风险，建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制，根据相关法律规定，结合本行实际情况，制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了本行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的内容与要求。 2.2 本规定适用于平顶山银行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的管理。 3 术语与定义 3.1 本规定所称反洗钱客户风险等级分类是按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。 3.2 反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本行业务关系存续期间的各类客户。 4 职责与权限 4.1 会计结算中心负责根据监管要求或形势的变化适时更新本办法及相关附件，负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求；负责对执行情况进行指导、监督和检查。 4.2 科技部负责对客户风险等级分类所需要开发的信息系统提供技术支持。 4.3 平顶山银行各分行、支行（部）负责对在本支行开立账户的客户身份识别、客户身份核实、客户准入审批、持续更新客户身份资料、持续监控、客户风险等级划分和调整等具体工作，并参考其分类指定专人开展相关工作。 4.4 分行会计财务部负责对所辖支行客户风险等级分类执行情况进行指导、监督和检查。负责定期将对公、对私高风险等级客户汇总名单报送总行会计结算中心。 5 政策 审慎、差别化、持续、定量与定性等相结合。 6 流程图 无 7 风险控制要点 无 8 内容与要求 8.1 分类等级、参考因素与基本标准 8.1.1 按照客户特点或账户的属性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素，客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。 8.1.2 尽可能参考以下因素评估客户的风险状况（包括对公与对私客户），若客户符合以下情况，风险等级可能较高。 a) 客户的类型和背景。客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士，或为外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员（简称外国政要）。 b) 客户的居住地、营业地以及客户交易对手所在地。如上述地址为贪污腐败较为严重的国家或贩毒等犯罪较为严重的国家，或为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家。 c) 客户活动的地理范围。如客户经常进行跨国或跨省际活动。 d) 客户活动的目的和性质。如客户活动的目的和性质不明确。 e) 客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配。 f) 客户的业务规模、在业内的声誉和社会形象。如客户业务规模小、在业内的声誉和社会形象不好。 g) 客户各方面信息的透明程度。如客户各方面信息的透明程度不高。 h) 客户内控制度的完善程度及执行情况。如客户内控制度的完善程度以及执行情况较差。 i) 客户商业关系的类型和复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构。 j) 资金及财富来源。若客户不能清楚、合理解释其资金及财富来源。 k) 是否有故意隐瞒身份识别信息的行为。如客户曾使用假身份证件办理业务。 l) 客户是否曾被其他金融机构拒绝。如客户曾被其他金融机构拒绝。 m) 客户的信用等级。如客户的信用等级低。 n) 客户是否有犯罪嫌疑或其他犯罪记录。如客户有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录。 o) 客户接受过人民银行反洗钱行政调查或司法调查（公、检、法）。 p) 客户拆分方式的现金交易，一般频率高、合计金额大。 q) 个人客户经常收到来自公司的款项，合计金额较大。 r) 客户经常与境外个人或境外机构的银行账户发生资金往来。 s) 客户使用无利益关系的第三方账户或资金进行支付。 t) 客户利用离岸账户频繁划拨资金。 u) 其他相关因素。 8.1.3 a) 现金业务。 b) 金融票据业务。 c) 非面对面业务，如电子银行业务等。 d) 与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。 8.1.4 8.1.5 决定性要素主要包括：客户信息是否与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等个人或单位名单特征相符或与之发生交易；客户是否存在因知悉身份资料将被调查而中止交易的行为；客户是否存在化整为零，逃避大额交易监测的行为；客户是否有与其身份和职业不符的大额交易等。 8.1.6 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易