股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较-2019年精选文档.docVIP

股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较 　　企业核心竞争力可定义为企业可持续发展的能力。核心竞争力的评价应该从两个方面来进行，一种是外在的、已显露出来的竞争优势。可称之为表层竞争力；另一种是未来的发展潜力和竞争优势。称之为深层竞争力。“表层竞争力”以“深层竞争力”作为支撑，后者的实质就是一个企业所具有的持续的创新能力，这是一个企业、一个行业长期发展的基石。如果企业只有“表层竞争力”而缺乏“深层竞争力”，企业的发展就会成为“无源之水”，不可持续。 　　一、评价指标体系 　　1、表层竞争力评价指标。将商业银行表层竞争力实力进行分解，将其描述为“盈利性、安全性、流动性、成长性”四维指标的最终表现。用以评价商业银行竞争力的实力表现，即表层竞争力评价指标体系： 　　表层竞争力=(盈利性指标，流动性指标，安全性指标，成长性指标) (1)盈利性指标。 经调整的资产利润率=(税后盈利+利息支出)，平均资产总额×100％ 　　资本利润率=税后利润，资本总额x100％=净收益，股东权益×100％ 　　资产费用率=财务损益表中“营业费用本年累计数”，全年资产平均余额 　　非利息收入占比=(营业收入一利息收入)／营业收入×100％ (2)流动性指标。 存款准备金率=存款准备金，存款总额×100％ 流动性比率=流动资产，流动负债×100％ 贷存比=贷款余额，存款余额×100％ 　　中长期贷款比例=逾期一年以上(不含一年期)中长期贷款期末余额，逾期一年以上(不含一年期)中长期存款期末余额×100％ (3)安全性指标。 资本充足率＝资本总额／加权风险资产总额x100％ 核心资本充足率=(核心资本一核心资本扣除项)，(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本) 　　贷款不良率：不良贷款占总贷款余额的比重。按贷款“五级分类法”，将贷款按实际偿还可能性划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三者称为“不良贷款”。 　　拨备覆盖率=呆账准备余额，不良资产余额x100％ 　　(4)成长性指标。 　　利润增长率=(本期利润总额一上期利润总额)，上期利润总额x100％ 　　总资产增长率=本年总资产增长额，年初资产总额×100％ 　　存款增长率=本年存款增长额，年初存款总额x100％ 　　贷款增长率=本年存款增长额，年初存款总额×100％ 　　这四维16个指标囊括了客户、员工、监管者、股东、经营者不同利益方对银行经营绩效的要求。 　　2、深层竞争力评价指标。仅仅从财务指标数据对比分析商业银行的资产状况、盈利能力、成长能力等是不够的，往往一些漂亮指标的背后并不一定就真正对应着银行竞争实力的提升，诸如政府的财务救援、地方治理的优化等等，都有可能在短期内包装出一个“好银行”。还需对商业银行市场竞争中的内在要素，如发展战略、组织结构、产品创新等等能力进一步挖掘。 　　核心竞争力研究不仅要考察现实结果，更有意义的是要考察背后的过程：不仅要回答银行竞争力的现实存在是什么样的，更需要分析这一存在的实现是怎样的。只有在分析过程中才能真正提炼出银行核心竞争力之精髓。深层竞争力是指随着内外部环境的变化和竞争的加剧，可以使得商业银行持续获得和保持竞争优势，并使得其表层竞争力不断增强的内在能力， 　　对深层竞争力的考评采用模糊测评法。通过专家问卷确定了受关注程度较高的5项内在因素：战略管理、组织结构、人力资源情况、IT技术支撑、金融产品创新与服务能力。 　　二、实证分析 　　以浦发、招商、民生、兴业、中信五家大型股份制商业银行为研究对象，中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交通银行四家国有上市银行作为对比，讨论股份制银行和国有商业银行的核心竞争力情况。 　　1、数据来源和标准化处理。表层竞争力16项指标是根据中国金融年鉴、上海金融年鉴、各大银行网站、年报、季报数据，以及各年金融年鉴计算出的2007年截面数据。深层竞争力5项指标数据是采取专家模糊测评法、根据157份有效问卷加权平均的结果。 　　21项指标中，资产费用率、贷存比、中长期贷款占比、贷款不良率四个负向指标做正向化处理，处理方法是，这样的线性变化不会改变指标值的分布规律。 　　2、因子分析过程。指定标准化之后的21项指标值用sPSS软件做因子分析。为了达到降维的目的同时不丢失原有21项指标的主要信息，只提取累计方差贡献率达到85％以上的前几个指标。表1结果显示抽取的五个因子概括了原有90.474％的信息量。 　　为了简化对因子的解释。选择Varimax做正交旋转，它使每个因子具有的最高载荷的变量数最小。表2给出了旋转后的因子与原始变量的相关矩阵。主成分因子F1对总资产增长率、资本利润率、利润增长率、存款增长率、贷款不良率、贷款增长率、流动性比率和贷存比有绝对值较大的相关系数，称为业务成长