论移动银行在电子商务中营销策略.pdfVIP

第4卷第10期 2004年10月 科 技 和 产 业 Vol. 4 No. 10Sept. 2004 1671－1807(2004)10－0035－06 Science Technology and Industrial © 2004Oct. Tech. Ind. 论移动银行在电子商务中的营销策略 于博 （天津财经大学金融系， 天津 300222） 摘 要 银行业作为我国加入WTO 后开放的重要内容，其生存模式在未来将产生质的飞跃。互连网的数 字神话造就了电子商务的繁荣，进而掀起了银行业经营的变革——网络银行。而随后的移动银行作为通 信和金融融合的产物给银行业又带来了变革的契机。但这种契机最终并没有转化为市场，也没有将银行 业的虚拟化经营引向纵深。本文立足于商务策略，通过分析离线微支付模型的运作原理引伸出在线金融 在一定阶段不能自然代替离线金融的局限性。提出了建立基于银行移动应用的VASP策略,分析了这一策 略对银行乃至整个产业链的变革作用。本文从电子商务的模式分析引伸出银行应该打破零中间商理论， 发展B2B2C的移动电子商务中间平台，设计了一个以移动支付为核心的VASP改造流程及具体的业务操 作规程。 关键词 微支付 PayWord产业链VASPB2B2C 学科分类号 F272.3 文献标识码 A 20世纪末计算机和通信领域的飞速发展造就 的比率为 41.69%， 在诸多的调查选项中高居 “榜 了电子商务的繁荣，而互联网的数字神话也孕育了 首”。以工商银行为例，截止到2003年底，工行电 银行业划时代的变革——网络银行，从此，银行业 子银行的客户数已经达到1500万，交易金额22.3万 虚拟化经营拉开序幕。截止2004年6月，招行一 亿元，占全部交易金额的 18.5%，交易数量 16.9亿 卡通全国发卡量超过三千万张，卡均存款余额超过 笔，占全行交易数量的15.7%。其中手机银行注册用 4500元，居全国银行卡首位。 户不足2.6万，交易金额也不足千万元。这样的发展 新经济时代金融创新的特征是信息技术与金 现状可能是很多市场预期者没有预料到的。 融服务高度渗透、紧密融合。而移动银行作为这种 网络银行的成功在于它不仅是银行业电子化变 融合的延续，在世纪初步入历史舞台—— 2000年 革的手段，更是因为它迎合了电子商务的发展要求， 3月 24日，招商银行发布信息，宣称近期与广东 而移动银行却没有能够满足移动商务的发展要求，原 移动通信公司推出移动银行服务；4月 26日，中 因大致有三点：安全、技术、商务。其中商务因素是 国光大银行宣布率先在摩托罗拉公司的支持下推 [1] 移动商务存在的经济基础 ，更是移动银行发展的重 出移动银行服务；5月 17日中国银行、中国工商 要推动环节。 银行同时在全国范围内开始开通移动银行服务。这 移动银行的发展目前基本处于停滞阶段，无论是 一切表明，银行业力图通过移动银行将银行虚拟化 移动银行的信息业务还是经纪业务甚至支付业务都 经营引向纵深。但最后移动银行究竟花落谁家呢？ 没有得到真正的应用和推广。之所以形成这种局面， 据互联网周刊 “2004新银行业消费调查”表示： 一方面是受银行自身业务推广不足的影响，另一方面 被调查者对移动银行业务内容仅仅听说、但不了解 也是受电子金融发展过程中必然经历的历史局限性 [2] 的影响 。这种历史局限性的一个集中表现是：在一 作者简介：于博（1979 年～ ），天津人，现于天津财经 定历史阶段，在线金融不能自然替代离线金融。 大学金融系担任教学工作，同时任清华同方应用信息系统 离线