供应链金融业务2012-1.pptVIP

供应链金融概述——定义 供销企业是银行很少关注的区域 单独、孤立的银行业务，不关注贸易流程和交易过程。 从单个行业出发提供服务 供应链金融概述——几个需要澄清的概念 产业金融、产业链金融、物流金融和供应链金融的区分： 供应链金融概述——几个需要澄清的概念 产业金融、产业链金融、物流金融、金融物流和供应链金融的区分： 预付账款融资 四大增值链——预付帐款融资 一、保兑仓 基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向我行融资提前支付预付款给核心厂商，我行按经销商的销售回款进度通知厂商逐步发货的业务模式下，我行对经销商的授信业务。 四大增值链——预付帐款融资 准入条件 （一）核心厂商 1．国内或区域内的知名企业，产品质量稳定，行业地位突出，销售渠道稳定； 2．以往信誉和履约记录良好，经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额，未拖欠税款，无重大违约事项或重大产品质量问题，未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷； 3．经营正常，财务状况良好； 4．内部控制良好，管理规范； 5．愿意配合我行指令进行发货，并同意承担保兑责任。 （二）经销商 1．与核心厂商供求关系稳定，原则上双方建立购销关系一年（含）以上； 2．销售渠道畅通，销售能力较强，销售收入稳步增长，上年销售收入在5000万元以上，且为生产商推荐的经销商； 3．以往信誉和履约记录良好，经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额，未拖欠税款，无重大违约事项，未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷； 4. 管理规范，经营正常，财务状况良好，资产负债率不超过80%。 四大增值链——预付帐款融资 二、先票/款后货存货质押业务 基于生产厂商（供货方）与经销商的供销关系，经销商通过我行融资提前支付预付款给供货方并以融资项下所购买货物向我行出质，我行按经销商的销售回款进度逐步通知监管企业释放质押货物的授信业务。 四大增值链——预付帐款融资 准入条件 （一）生产厂商 除符合我行信贷政策准入要求外，生产厂商还应满足如下条件： 1．原则上，是国内主流生产企业，或者是当地的龙头生产企业； 2．愿意参与签署相关多方协议，并为经销商提供一定的信用增级，在实际业务中，能够配合银行直接将货物发送至指定监管企业仓库，不存在与经销商串通造成资金体外循环的情况； 3．排产、生产、发货周期正常，资金链顺畅，不存在长期占压经销商资金的情况； （二）经销商 1．客户应是厂商较高级别的经销商，与核心厂商建立了稳定的购销关系，对厂商出具推荐函的经销商，我行优先支持。 2．注册资本较高，上年度销售收入达到一定额度，每月均匀连续订货，销售网络通畅且回款良好，与核心厂商建立一年以上稳定购销关系。 3．以往信誉和履约记录良好，对厂商无任何欠款，厂商能够确保其产品供应。 4．经销商核定的敞口授信额度原则上不得超过其上年度销售核心厂商产品收入的15%-20%。除此之外，在核定额度时还应结合本年度其与核心厂商签订的年度供销合同金额。 5．企业主要控制人不得为相关监管企业的主要控制人。实际控制人信誉良好，无赌博等不良嗜好。 6．经销商是民营企业的，原则上其实际控制人或最大自然人股东愿意提供连带责任担保； 四大增值链——预付帐款融资 （三）监管企业 具备独立的法人资格（分公司须取得总公司的明确授权）和较强的资本实力，财务指标须达到如下基本要求： 1.注册资本不得低于500万元（特殊类型的监管企业可适当放宽要求）； 2.净资产不得低于2000万元（特殊类型的监管企业可适当放宽要求）； 3.具备一定违约赔偿能力。 (四) 质押货物条件 质押货物应满足如下要求： 1.具有相对稳定的物理、化学性质，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，该质押货物不会发生物理、化学变化； 2.价值易于确定，质押率应符合我行相关办法规定； 3.存在活跃的交易市场，可在该市场及时、经济、有效处置质押货物；或虽没有活跃的交易市场，但已落实质押货物的回购方或接收方； 4.以大宗生产资料为主（如钢材、有色金属、铁矿石、原油、成品油等），并且不属于法律法规规定的不得质押的范围。 四大增值链——预付帐款融资 三、国内设备买方信贷 是指我行基于机器设备的国内贸易，即机器设备的购买企业（以下简称买方或借款人）和生产企业（以下简称卖方）的购销关系，向买方提供融资服务，用于购买卖方生产的机器设备，并通常以该机器设备进行抵押，卖方承担回购或连带保证责任的授信业务。 四大增值链——预付帐款融资 准入条件 （一）、设备卖方应具备以下基本条件： 1、依法经工商行政管理部门核准登记，并办理了有效的年检手续，所属行业不属于我行信贷政策禁入类行业； 2、具有较高知名度，主导产