金融法律制度(保险法)十四.pptVIP

第11章 金融法 银行法 证券法 §1 银行法律制度 中国人民银行法 商业银行法 1　中国人民银行法 一、几个概念 金融：商品社会中，银行等各种信用机构以货币为对象、以信用为形式所进行的资金融通活动。金融体系包括金融工具、金融机构、金融市场、金融制度四部分。 金融法体系 货币头寸：又称现金头寸。指商业银行每日收支相抵后，资金过剩或不足的数量。 同业拆借：同业拆借亦称“同业拆放”，是金融机构之间进行短期、临时性的头寸调剂。 二、中国人民银行的法律地位 发行的银行：全国惟一的货币发行机关。 银行的银行：业务对象是商业银行，不是一般的企业和个人。是商业银行的最后贷款人。 政府的银行：政府的职能部门，代表国家制定并实施货币政策和贯彻执行财政金融政策，代为管理国库，为国家提供各种金融服务。 三、中国人民银行的性质与职责 性质 国家所有的金融行政管理机关 特殊金融机构：业务对象是普通的金融机构和政府 相对独立于政府：依法独立执行货币政策 四、中国人民银行的组织机构 领导体制及领导机构 货币政策委员会 　　　是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。由相关部门人员及专家组成。职责是货币政策的制定、调整；一定时期的货币政策的控制目标；有关货币政策的重要措施等。 分支机构 　跨行政区设置，是中国人民银行的派出机构，共9家分行。 　没有独立的主体资格，即不是独立法人，也不是政府的部门。由总行授权负责本辖区金融监管，承办有关业务。 内设机构 《中国人民银行法》未做规定。目前国务院规定。 五、人民币的发行与保护 发行 中国人民银行向流通领域投放现金。即发行权在中国人民银行，任何地方、单位及个人不得以任何形式发行货币或变相发行货币；发行人民币要有计划，要适应商品流通的需要，不得对政府财政透支。 保护：确保人民币法定货币地位的规定。 关于伪造与变造 变造货币罪 伪造与变造 伪造是以假材料非法仿制真币 变造是以真币为基础加以挖补、剪贴、拼接 变造货币罪 　本罪是指以挖补、剪贴、拼接等手法变造人民币或外国有效货币数额较大的行为。 第173条 变造货币，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 　最高人民法院《关于审理伪造货币等案件具体应用法律的若于问题的解释》 第六条 变造货币的总面额在二千元以上不满三万元的，属于“数额较大”；总面额在三万元以上的，属于“数额巨大”，依照刑法第一百七十三条的规定定罪处罚。 第七条 本解释所称“货币”是指可在国内市场流通或者兑换的人民币和境外货币。 六、中国人民银行的业务 目的：提供服务、贷款；稳定货币、金融；调节宏观经济、促进经济增长。 特点：业务对象、政府职能部门、不以营利为目的 主要内容：P175（注意对业务的限制）。 七、中国人民银行的金融监督管理 原则：着重外部监督和管理。 内容：对金融机构、金融业务活动和金融市场监管。 方式：非现场、现场、金融稽核、接管破产银行和金融机构。 2　商业银行法 一、商业银行概述 定义 指以经营存、贷款为主要业务，并以营利为目的的信用机构。 （法人；营利；主体业务为吸收存款、发放贷款和办理结算，区别于中央银行和其他法人。） 我国商业银行体系 国有独资商业银行 新兴的商业银行 城市合作银行、农村合作银行 外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行 二、业务范围与经营原则 业务范围 可从事的业务 不可从事的 原则：效益性、安全性、流动性…… 与中国人民银行的关系 开业监管 存款人保护的监督 贷款和其他业务的监督 三、商业银行的设立与组织 设立条件 章程：符合《商业银行法》和《公司法》 注册资本最低限额：商业银行10亿；城市合作商业银行1亿；农村合作商业银行5000万 有专业知识和业务工作经验的董事长、经理和高级管理人员 健全组织机构、管理制度 营业场所、防范措施和与业务有关的其他设施 设立程序 提出申请 审查批准 工商登记与开业公告 组织形式与机构 适用《公司法》的规定 有限责任商业银行 国有独资商业银行 股份有限商业银行 四、商业银行的基本业务规则 存款业务： 贷款业务（最主要业务） 　　遵守国家产业政策；贷款的审查与审批；担保；贷款合同；利率；资产负债比例管理；对关系人借款限制；自主贷款。 其他业务 　　同业拆借；开户；结算；营业时间；工作人员行为要求。 五、商业银行的监督管理 中央银行的监督管理 自身的稽核检查 国家的审计监督 六、商业银行的接管和终止 接管 定义：在商业银行的动作过程中，发生信用危机或可能发生信用危机、严重影响存款人利益时，中央银