我国巨灾风险损失的保险补偿机制问题研究.docVIP

PAGE PAGE 1 我国巨灾风险损失的保险补偿机制问题研究 　　【摘要】2008年汶川地震，损失巨大，而我国的保险行业并未承担起足够的帮助国家和人民分先灾害损失的责任，这主要是由我国巨灾风险损失的保险补偿机制还不完善，因此建立我国的巨灾保险机制已经刻不容缓。首先介绍巨灾损失的多维补偿机制，然后归纳总结发达国家巨灾风险损失的保险补偿机制，最后构建我国巨灾风险损失的保险补偿机制，完善我国保险补偿机制。 　　【关键词】巨灾风险；保险补偿；巨灾风险基金 　　一、巨灾损失的多维补偿机制 　　1.政府补偿 　　所谓政府补偿即各级政府财政预算中用于巨灾补偿的拨款及巨灾发生后的追加拨款，它反映了政府对巨灾补偿的财政规模及运用途径，体现着政府灾后补偿的职责与义务。例如，1976年唐山地震，政府拨付的紧急救灾款及重建费计32亿元左右；1998年政府拨付抗洪救灾资金83.3亿元；2008年四川汶川地震，截止到5月31日12时止，中央及地方各级政府拨付的抗震救灾资金达225.78亿元等等。政府补偿的优越性主要有三点：一是应急性，二是集中性，三是款物结合。政府补偿的缺陷在于，一是巨灾的偶发性；二是国家财力相对于巨灾的发生增长有限；三是政府补偿导致风险集中无法分散。 　　2.商业保险补偿 　　商业保险补偿是指保险公司按照自愿成交、等价交换的原则开展巨灾保险业务，通过保险手段组织巨灾保险基金，当合同