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当预期未来有通货膨胀时，为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其 他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保 值。 若预期市场利率下降，应增加固定收益证券、股票、外汇配置，减少银行存款 本币汇率升值，此时应增加储蓄、债券、股票、基金、房产的配置，减少外汇的配置。 综合理财服务可分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标 客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 面值收益＝红利＋市值变化 投资的时间区间为投资持有期，而这期间的收益是持有期收益（HPR ）。 持有期收益率（HPY ）等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率 子女的教育或者父母的赡养，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定时间内获得 理想的收益，这样的理财目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性，对理财工具的风险偏好较低 购房型投资者适合投资于中短期比较看好的基金 就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量 方差是一组数据偏离其均值的程度，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大 方差的开平方为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离 变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优 变异系数＝标准差／预期收益率 真实收益