天津中小企业融资指引手册.doc

PAGE 前 言 2008年12月，市金融办组织有关机构编印了《天津市中小企业融资知识手册》（以下简称《手册》），通过各区县政府免费向全市中小企业发放，取得较好效果，受到中小企业的欢迎。同时，一些中小企业也对《手册》的内容提出有益的意见和建议。为进一步增强《手册》的实用性和可操作性，按照市领导的指示，市金融办在征求有关中小企业意见后对《手册》内容进行了补充、修改和完善，重新编印了《天津市中小企业融资指南》（以下简称《指南》）。主要变化，一是在间接融资部分，对每一种金融产品都按照业务综述、申请对象、申请条件、业务流程等四部分进行详细介绍；二是增加了股权出质贷款、专利权质押贷款、金融租赁、农贷保险等项内容；三是对部分内容进行了简化，使其尽量简明扼要、通俗易懂。 需要说明的是，各家金融机构在传统金融产品的基础上，结合自身特点纷纷推出大量的创新型金融产品，并冠之以特色名称。由于篇幅所限，《指南》不可能收录各家金融机构的所有产品，但各类创新型产品与传统产品相比，在操作原理、业务流程上是基本一致的，只是在抵押、质押、担保方式等方面略有不同。 在积极应对国际金融危机对我国的影响之际，我们衷心希望广大中小企业能够通过《指南》进一步了解金融产品，拓宽融资思路，提高融资能力，缓解融资难题，紧紧抓住危机中的机遇，在困境中实现崛起。 在《指南》的编写过程中，我们得到了中国银行天津市分行、光大银行天津分行、浦发银行天津分行、渤海产业投资基金等金融机构的大力支持，在此表示感谢。由于时间和水平所限，难免有不当之处，敬请批评指正。 2009年1月18日 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 第一部分 间接融资 1 第一章 间接融资概述 1 第二章 贷款业务 3 第一节 人民币流动资金贷款 3 第二节 固定资产贷款 5 第三节 现汇贷款 8 第四节 票据贴现 10 第三章 贸易融资业务 17 第一节 加工贸易保证金台账 17 第二节 对外承包工程保函风险专项资金保函 18 第三节 供应链融资 20 第四节 国内综合保理 21 第五节 福费廷 23 第六节 出口押汇 24 第七节 融信达 25 第八节 通易达 27 第九节 融货达 27 第十节 融易达 28 第四章 其他业务 30 第一节 中小企业年金计划 30 第二节 公务卡 32 第三节 个人投资经营贷款 35 第四节 综合授信额度 38 第五节 股权出质贷款 40 第六节 专利权质押贷款 44 第七节 金融租赁 46 第八节 小额农贷信用保险 50 第二部分 直接融资 52 第一章 私募股权融资 52 第二章 债权融资 63 第三章 企业上市 75 附录 1、支持中小企业相关政策文件目录………………………100 2、银行业金融机构中小企业部门名录……………………102 3、小额贷款公司名录………………………………………104 4、私募股权投资基金名录…………………………………105 5、创投企业名录……………………………………………107 第一部分 间接融资 第一章 间接融资概述 间接融资，是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 我国以银行性机构为中介的间接融资，占到了整个社会融资总额的75%左右，通过资本市场进行的融资仅25%。企业通过银行的各种产品进行融资十分广泛，银行融资占到了我国银行性金融机构融资总额的90%以上。 间接融资具有以下特点： 一、间接性 在间接融资中，资金需求者和资金初始供应者之间不发生直接借贷关系；资金需求者和初始供应者之间由金融中介发挥桥梁作用。资金初始供应者与资金需求者只是与金融中介机构发生融资关系。 二、相对的集中性 间接融资通过金融中介机构进行。在多数情况下，金融中介并非是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介；而是一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体的综合性中介。由此可以看出，在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。 三、信誉的差异性较小 由于间接融资相对集中于金融机构，世界各国对于金融机构的管理一般都较严格，金融机构自身的经营也多受到相应稳健性经营管理原则的约束，加上一些国家还实行了存款保险制度，因此，相对于直接融资来说，