银行委托贷款业务管理办法模版.docVIP

PAGE PAGE 19 农村商业银行委托贷款业务管理办法 第一章　总　则 第一条　为加强本行委托贷款业务管理，促进本行委托贷款业务发展，根据有关法律法规和银行监管部门相关规定，特制定本办法。 第二条　委托贷款是指委托人提供资金，由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 第三条　委托贷款业务主体。委托贷款业务主体包括委托人、受托人、借款人和担保人。 委托人是指提供委托贷款资金的单位或个人。本办法中的委托人是指企事业单位、个体工商户、保险公司、基金公司、投资管理公司和自然人等。 受托人是指授权经营委托贷款业务的本行各支行。 借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或自然人。 担保人是经委托人认可的为借款人提供担保的单位或个人。 第四条　委托贷款业务属于银行中间业务，受托人不承担任何贷款风险。受托人办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受借款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款。 除本办法另有规定外，受托人对委托贷款应视同自有贷款进行管理。 第二章　委托贷款业务的开办 第五条　本行各支行除下列单位作为委托人及以外单位作为委托人或借款人的委托贷款业务需报总行批准外，其它单位作为委托人的委托贷款业务自发文之日起总行授权各支行开办： （一）国有商业银行、股份制商业银行和信用社。 （二）证券公司、信托公司。 （三）除保险公司和基金公司、投资管理公司以外的其他金融机构。 （四）政策性银行的委托代理业务和住房公积金委托贷款。 第六条　各支行作为受托人可办理委托资金为人民币及其他可兑换外币资金的委托贷款业务。外币委托贷款业务必须符合国家外汇管理有关规定。 第七条　受托人可以开办境内委托人委托的委托贷款业务，也可开办境外委托人委托的委托贷款业务。 第八条　受托人可办理委托人、借款人在本地的委托贷款业务；也可办理委托人在异地、借款人在本地；委托人在本地、借款人在异地的委托贷款业务。 第三章　委托贷款业务审批权限 第九条　委托贷款业务实行“分散受理、集中审批”，即经总行授权开办委托贷款业务的一、二级支行均可受理委托贷款业务，但二级支行必须报管辖一级支行审批，超出一级支行审批权限的，须报总行审批。 委托资金额度在1亿元以上（含）的人民币委托贷款业务，须报总行审批。 外币委托贷款业务和境外委托人委托的委托贷款业务，不论金额大小，一律报总行审批。 借款人与受托人不在同城的委托贷款业务，不论金额大小，一律报总行审批，并报银行监管部门备案。 第十条　委托贷款业务由总行市场部负责管理。 第四章　委托贷款利率、利息与手续费 第十一条　委托贷款利率由委托人自主确定，但最高不得超过中国人民银行规定的相同档次贷款利率浮动上限。在委托贷款期间，如遇国家利率调整或未按约定用途使用贷款，有约定的从其约定，没有约定的，按本行规定处理。 第十二条　委托贷款利息原则上按季结息，短期委托贷款也可按月结息，委托贷款利息从借款借据出账之日起计算。 第十三条　委托贷款手续费。受托人办理委托贷款业务应按贷款金额和期限向委托人收取手续费。委托贷款期限不足3个月的，按3个月收取手续费。 第十四条　委托贷款业务手续费收取标准： （一）年手续费率1‰；在委托贷款发放时向委托人一次性收取手续费。 （二）单笔手续费不足1000元的，按1000元收取。 （三）外币委托贷款业务手续费收取标准比照人民币委托贷款业务手续费收取标准执行。 （四）加收不少于委托人委托贷款存放资金在本行获得的存款利息总额(扣除委托人为个人的委托资金的存款利息税部分)的35%。 第十五条　委托贷款手续费率不符合上述标准的，须报总行审批。 第五章　委托贷款的受理、审查和发放 第十六条　委托贷款业务的受理。委托人申请办理委托贷款业务时，受托人应要求其出具《委托贷款业务委托书》。《委托贷款业务委托书》应当载明以下事项： （一）委托人、受托人的姓名或名称、住所。 （二）委托资金的币种和金额。 （三）委托贷款的用途。 （四）贷款对象。 （五）申请办理委托贷款业务的明确表述。 第十七条　委托贷款受托人应对委托资金来源和用途的合法性进行审查，委托贷款的用途须符合法律法规和国家产业政策，不得用于国家限制或禁止项目。同时受托人应对委托人、借款人的身份证明和委托书要素进行审查。委托人是政府的，受托人应要求其提供单位公函；委托人和借款人是企业的，受托人应要求其提供营业执照、税务登记证和年检证明，借款人同时提供会计报表；委托人和借款人是事业法人的，受托人应要求提供事业法人登记证、年检证明和营业执照；委托人和借款人是个人的，受托人应要求其提供身份证或其他合法的身份证明。 上市公司委托受托人对其股东发放委托贷款的，受托人应