银行商业承兑汇票保贴业务操作规程模版.docVIP

商业承兑汇票保贴业务操作规程 编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年06月01日 目 录 TOC \o 1-2 \h \z \u 0 修改与审批记录 3 1 目的和范围 4 2 定义、缩写和分类 4 3 职责与权限 4 4 基本规定 5 5 流程描述及操作要点 7 5.1 商业承兑汇票保贴业务流程 7 6. 内外部规章制度索引 18 6.1. 外部法律法规 18 6.2. 内部规章制度 18 7. 附录 19 8. 记录 19 记录1.《商业承兑汇票保贴额度申请书》 19 记录2.《商业承兑汇票保贴协议》 21 记录3.《商业承兑汇票贴现业务申请审批表》 27 记录4.《商业承兑汇票贴现协议》 29 记录5.《保证金质押合同》 35 记录6.《商业承兑汇票查询确认书》 48 目的和范围 为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）商业承兑汇票保贴业务的管理和操作，促进商业承兑汇票保贴业务健康发展，满足内控合规要求，防范和化解信贷风险，根据《银行商业承兑汇票管理办法》，制订本操作规程。 本规程适用于本行各分行、支行、拓展部（以下简称“经办行”)和总行相关业务部门对商业承兑汇票保贴业务的管理。 定义、缩写和分类 商业承兑汇票保贴业务包括商业承兑汇票保贴额度授信、商业承兑汇票保付承兑额度授信（真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑）、保贴额度项下商业承兑汇票贴现（占用保贴申请人的商业承兑汇票保贴额度）和以保贴的商业承兑汇票质押办理本行相关信贷业务（按商业承兑汇票票面金额的100%质押，占用保贴申请人的商业承兑汇票保贴额度）。 保贴申请人，是指经济交易活动中承担债务、签发并承兑商业承兑汇票、经本行认可的优质企事业法人、其他经济组织。 商业承兑汇票保贴额度项下的信贷业务，是指本行对持有保贴额度申请人签发并承兑的未到期的商业承兑汇票的申请人办理的贴现业务和以保贴的商业承兑汇票质押办理我行相关信贷业务（视同足额管理）。保贴额度项下的商业承兑汇票办理相关信贷业务使用买方的保贴授信额度。 贴现申请人，是指经济交易活动中享有债权并持有本行认可的买方承兑的商业承兑汇票的企事业法人、其他经济组织。 本规程所称有权审批人，是指本行董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导等。 职责与权限 部门岗位 职责权限 有权审批人 负责权限内业务的审议、审批； 总行 负责权限内经办行报送的商业承兑汇票保贴单一授信业务的审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批； 负责对经办行报送的综合授信业务中商业承兑汇票保贴业务部分专业性审查，并向信贷审批部出具审查意见； 负责商业承兑汇票保贴额度项下贴现业务出账前的专业审核。 总行信贷审批部 负责结合的专业审查意见，对权限内包含商业承兑汇票保贴的综合授信业务进行审查、权限内审批，超权限的上报有权审批人审批。 总行风险管理部 负责结合出账前专业审查意见，办理权限内商业承兑汇票保贴额度项下贴现业授信实施的审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批。 总行 负责商业承兑汇票保贴业务的监督和检查。 总行法律事务部 负责商业承兑汇票保贴业务有关协议的法律审查。 总行 负责商业承兑汇票保贴业务的会计核算及结算管理。 经办行调查岗 负责本业务的授信调查，授信条件的落实和授信的实施。 经办行审查岗 负责本业务的授信审查，授信条件的落实和授信的实施。 经办行审批岗 负责本业务的权限内审批，超权限上报有权审批人审批。 经办行柜员 负责本业务的相关账务处理工作。 基本规定 商业承兑汇票保贴业务管理原则： 商业承兑汇票保贴业务的办理按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权明确”的原则进行； 商业承兑汇票保贴业务按照本行“控制总量、优化结构、严把风险”的方针由总行统一调控； 本行办理商业承兑汇票保贴业务，要高度重视企业之间商品交易往来的真实性，从严控制关联企业之间商业承兑汇票保贴业务的办理，避免以无真实贸易背景的融资性票据套取本行资金。 保贴额度授信流程。 保贴额度申请人准入条件： 在本行开立结算账户，无不良信用记录，符合本行授信的一般条件； 原则上总资产不低于人民币30000万元，净资产不低于人民币15000万元，经营业绩良好。如提供本行认可的担保方式，可适当放宽； 有稳定的供应商（卖方），买卖双方交易合同中有以商业承兑汇票结算的约定； 非房地产开发企业或为房地产开发企业配套施工的建筑施工企业； 按本行要求缴存保证金； 本行要求的其他条件。 保贴额度授信需收集并审查的资料： 《商业承兑汇票保贴额度申请书》（记录1）；