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小企业贷款管理办法 文件编号： 编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年02月12日 目 录 TOC \o 1-2 \h \z \u 32169 修改与审批记录 2 12179 第一章 总则 3 27381 第二章 组织职责 3 7771 第三章 贷款原则及分类 4 2231 第四章 贷款对象及条件 6 23658 第五章 贷款额度、期限、利率、用途及还款方式 8 1962 第六章 贷款的担保 10 14034 第一节 担保方式 10 27347 第二节 保证 10 19923 第三节 抵押 14 7550 第四节 质押 19 9067 第七章 贷款办理程序 24 22024 第一节 贷款调查 24 18296 第二节 贷款审查与审批 26 5120 第三节 贷款发放 28 21963 第四节 贷款售后服务管理 30 15474 第八章 贷款监督检查 31 24022 第九章 贷款责任认定 32 11600 第十章 附则 34 18659 附件： 34 总则 为加强和规范小企业贷款管理，有效控制小企业贷款风险,进一步提高银行（简称“本行”）小企业贷款的专业化、标准化操作水平,实现小企业贷款经营的规模效益,促进小企业贷款持续快速发展,根据《商业银行授信工作尽职指引》等文件,结合本行实际,制定本办法。 本办法适用于经过工商行政管理机关或相关主管机关核准登记的企（事）业法人组织、其他经济组织、个体工商户以及上述经济组织中具有中华人民共和国国籍的且具有完全民事行为能力的法定代表人或股东,向本行申请经营类贷款业务、承兑汇票业务或保函业务。 从事小企业贷款的本行人员应掌握本行相关信贷政策和操作流程,具备严谨的工作作风、熟练的分析技能、敏锐的观察和判断能力。 组织职责 各分支机构（以下统称“经办行”）职责： 负责小企业贷款的日常咨询和办理；并就本机构业务开展情况以及客户的投诉和建议提出合理意见； 负责小企业贷款的调查、审查,权限内审批,超权限的上报有权审批人审批,以及落实贷款条件、放款、开展贷款售后服务管理等工作； 根据本行要求统计业务数据,必要时进行分析,并按规定上报； 本行规定的其他职责。 总行职责： 负责小企业贷款的归口管理； 负责小企业贷款的产品开发、业务指导、数据统计与分析； 负责受理、审查经办行上报的小企业贷款并报有权审批人审批； 负责小企业贷款权限内的备案、出账。 总行客户服务中心负责配合做好客户回访和业务咨询等服务。 总行风险管理部负责指导经办行开展小企业贷款售后服务管理工作。 总行法律事务部负责小企业贷款相关法律事务的审查,协助分支机构做好法律诉讼、不良资产清收等工作。 总行负责对经办行的小企业贷款业务进行监督检查。 贷款原则及分类 第十条 贷款原则。 信贷资金的发放和使用应符合国家的法律、行政法规规定,并坚持扶优限劣、区别对待的原则； 信贷资金的发放和使用应坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则； 坚持“统一贷款、审贷分离、分级审批、适当授权”的原则； 抵（质）押贷款必须遵循“先登记、先交付、后放款”的原则； 控制多头贷款原则,借款申请人不得在本行两个（含两个）以上分支机构取得贷款； 关系人回避原则,从事小企业贷款的人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”申请的贷款业务,应申请回避； 严格控制信用贷款规模原则,积极推广担保贷款，不得向关系人发放信用贷款。 第十一条 贷款分类。 按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款,其中短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上的贷款； 按贷款担保方式可分为信用贷款和担保贷款,其中信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款；担保贷款是指保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式,以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或连带保证责任而发放的贷款； 抵押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款； 质押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 贷款对象及条件 第十二条 贷款对象。本行贷款对象应是经过工商行政管理机关或相关主管机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户和具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第十三条 贷款条件。本行小企业贷款客户除了应满足贷款用途合规、经营产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件外，还应符合以下要求： 企