个人理财实务项目六 个人理财规划流程.pptVIP

任务6.4制定理财规划方案 6.4.4风险管理与保险规划 1. 风险管理与保险概述 风险管理是一个组织或各人用以降低负面影响的决策过程；保险的核心功能是保障功能，是风险管理的工具。进行风险的管理主要是通过购买保险即通过保险规划来达成。 2.制定保险规划的原则 （1）转移风险的原则。 （2）量力而行的原则。（3）分析客户保险需要。 3.保险规划的主要步骤 （1）确定保险标的 （2）选定保险产品 （3）确定保险金额 （4）明确保险期限 4.保险规划的风险 ： （1）未充分保险的风险 （2）过分保险的风险 （3）不必要保险的风险 项目六 个人理财规划流程 * * 任务6.4制定理财规划方案 6.4.5税收规划 1. 税务规划概述 税务规划是指纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先规划和安排，充分利用税法提供的优惠政策和差别待遇，达到少纳税或递延纳税的目标，以减轻税负，达到整体税后收益最大化的活动。 税务规划的出发点和落脚点是客户应缴纳的税款 2.税务规划的原则 （1）合法性原则。（2）前置性原则。 （3）整体性原则。（4）风险与收益均衡原则。（5）成本效益原则。 3.税收规划的主要步骤 （1）了解客户的基本情况及要求 （2）制定纳税计划 （3）控制税收规划方案的执行 项目六 个人理财规划流程 * * 项目六