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理财渠道与理财理念 国信证券兴达街理财顾问 江元明 个人简介——江元明 北京、上海目前不同类型 的学历教育消费支出（单位：万元） 理财的投资组合上其实有一条非常简单易行的“投资100法则”，即“理财投资组合中风险资产比例=100-年龄”，100减去你的年龄，就是你适用于投资股票等风险资产的比例。例如一个30岁的人，可以将70％的资产投资于股票及此类基金上；到了60岁，这类资产的比例就应当降到40％以下了。 投资自己 书中自由黄金屋，知识的积累能大大提高人的判断能力和行事效率，判断力可以为行动力赢得时间，而时间就是金钱。 投资自己是唯一没有风险的投资！ 3 理财的几个阶段 牛——羊——鸡——酒（恶性循环） 1、第一桶金的重要性 2、延迟的享受 3、在困难的时候要坚持 4、保住自己的资产，不要随意透支 谢 谢 Thanks. * 执业资格证书号：S0980110080401 中国科学院理学硕士，注重公司的基本面研究，辅以宏观面和技术面选时，严格执行投资策略甚至比选股更重要，以优质的专业服务赢得信任。 投资理念： 关注未来比关注过去更重要，做“中国特色”的价值投资。 投资风格：风格稳健，注重仓位控制。 联系电话：95536—9 我们为什么要理财 1 中国主要理财渠道 2 我们该怎么理财 3 主要内容 2 就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理、安排，简单说，是关于赚钱、花钱和省钱的学问。 2 3 理财的定义 黄金 房地产 证券 保险 银行存款 高薪水不如会理财 住房 汽车 子女教育 吃穿用 养老/生病 理财 1 我们为什么要理财 有品质的生活需要物质来支撑的！ 1 我们为什么要理财 1 我们为什么要理财 1 我们为什么要理财 李医生30岁，希望65岁退休，预计寿命为75岁 理想的生活如今每年的花费约5万，假设4%的 通货膨胀率，必须回答2个问题： 他65岁退休时每每年花销多少： 退休的哪一天银行帐户里共需要有多少存款？ 3万元 37.46万元 如果是60岁就退休呢？ 62.47万元 1 我们为什么要理财 1 我们为什么要理财 1 我们为什么要理财 1 我们为什么要理财 通货膨胀定义 通货膨胀指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。 通货膨胀危害 生活成本增加 家庭和个人理财最大的敌人 2 中国的投资品种 我们该如何理财呢？ 现在中国有什么投资品种？ 哪些是适合我的呢？ 该怎么抵御通货膨胀呢？ 2 中国的投资品种 1、房地产 只有证券和土地投资能长期战胜通货膨胀！黄金投资能抵御通货膨胀，但无法战胜！ 2、银行存款 3、保险 4、证券 5、期货、外汇 6、实物黄金 7、其它 2 中国的投资品种——股票 股市有风险 入市需谨慎 家庭金融资产比例将快速增加 房地产与股市 家庭资产配置 1982年开始美国家庭资产配置结构发生显著变化 美国方面，在居民实物资产和金融资产配置发生趋势性拐点变化时（80年代初），也是经济增速开始出现下滑趋势时期。 金融资产变化 2 中国的投资品种 增加直接融资 资产证券化 融资渠道 龚方雄；未来十年是资本市场黄金十年 金融服务业未来发展空间巨大，尤其是将增加直接融资比例。 周小川：资产证券化趋势不能轻易否定 “我们根本不可能改变资产证券化的趋势，直接融资是分散风险的重要渠道。” 2 中国的投资品种——证券 股票 基金 专家理财 品种选择 长线投资 债券 安全性高 流动性强 对抗通胀能力差 证券 流动性强 高风险高收益 有一定的专业要求 2 虽然初次投入的钱微不足道，但是随着投资时间的延长，投资回报率就会以几何级数增长。因此，你希望尝到投资复利的甜头，就一定要尽可能早的走资！ 1.95 第七年 1.1 第一年 收益 年份 收益(万元） 年份 2.14 第八年 1.21 第二年 1.77 1.61 1.46 1.331 17.4 4.12 2.59 2.36 第三十年 第十五年 第十年 第九年 第六年 第五年 第四年 第三年 以初始投资1万元，年收益率10%为例（万元） 2 3 理财理念——复利效应 3 投资理念——“72法则” 江先生投资一个项目，年收益8%，几年能收回投资成本？ 江先生投资一个项目，想5年收回投资成本。那要求他的投资项目每年的投资收益率是多少？ 72÷8=9 72÷5=14.4% 不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。 3 投资理念——“43