个险保全作业规则说明——保全员知识.pptxVIP

2013.04.07 2013版保全作业规则修订点 提示与对比 我们的议题 实施要求 主要修订内容 实施要求 第一章 实施时间 同时废止的文件包括： 《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人寿险保全作业手册（2009）版》 （太保寿发〔2009〕167号） 《个人寿险保全作业规则（2012版）》 （太保寿客联(2011)354号） 《中国太平洋人寿保险股份有限公司保单质押贷款业务管理办法（试行）》 （太保寿发〔2002〕390号） 《关于调整贷、还款业务规则的通知》 （太保寿客权联〔2011〕512号） 《保单贷款业务规范实施细则》 （太保寿发〔2011〕200号 自2013年3月5日起施行, 1个月内，如有客户因咨询过95500而要求按照2012版保全规则办理保全业务，可以个案按照2012版保全规则执行。 具体修订内容 第二章 主要修订内容概要 与2012版保全规则相比，2013版规则主要修订内容如下： 为便于用户更好地理解保全业务的相关概念，增加了保全业务相关名词释义； 为更好地满足保全实务需求，对具体保全项目规则进行了细化和修订； 为规范特殊保全业务的处理，增加了针对部分特殊保全业务的处理规则； 为更好地落实反洗钱的相关要求，增加了保全业务涉及的反洗钱操作规则。 本规则为公司商业秘密，禁止外传 对于要求提供有效身份证件复印件的保全项目，需资格人在复印件上签名。 允许业务人员代办且要求提供证件复印件的业务，需申请资格人在复印件上签名、签署日期，代办人审核验证原件，在复印件上签署“与原件核对无误”、签名、注明日期。 保全人员应查看资料是否齐备，确认申请人的身份、联系地址、电话及手机号码，经确认申请人身份与系统中信息一致后方可受理。标注有效期限的身份证明应登记有效期限，超过有效期或发现客户身份资料与系统中的信息不一致的，应要求客户先更新资料信息。 涉及收付款的保全项目及续期交费、续期给付授权等涉及银行账户授权的保全业务（犹豫期退保除外），客户应提供申请资格人的存折或银行卡复印件（原账户或者实名验证的银行账户，不需提供复印件）。特殊情况下无法提供申请资格人本人账户，需出示申请资格人及第三方收/付款人有效身份证明原件、银行卡/折复印件、关系证明（需为申请资格人直系亲属，包括父母、配偶、子女，或为投保人、被保险人）、申请资格人书面同意声明书（声明中应注明：保单号、保全类型、涉及金额、账户号码及账户户名），并需根据反洗钱规定，报可疑交易。 保全工作控制要求 保全作业应纳入系统处理，并严格遵守总公司规定的相应权限办理。 未按总公司、分公司要求进行保全操作的，或违反总公司、分公司规定进行保全操作的，有关操作人员及负责人应按公司规定承担相关责任。 柜员及保全人员不得以任何形式将客户身份资料及相关保单等信息泄漏给他人，或用于公司授权范围之外的任何目的；未经公司允许，不得将公司内部资料和信息发布或外传。 本规则为公司商业秘密，禁止外传。 保全工作控制要求 工号管理 做到保全人员离开电脑，工号即退出系统，UKEY随身携带，加强风险防范； 不定期更改自己的操作密码； 不得混用工号，保全人员对自己工号下的操作行为承担责任； 应遵照《中国太平洋人寿保险股份有限公司营运安全登录USB Key管理办法》的要求执行。 在所需申请资料齐全的情况下，保全作业时效要求如下： 自收到资料齐全、符合合同约定条件的保全申请，当日完成受理。 保全申请资料不完整、填写不规范或者不符合合同约定条件的，应当自收到保全申请之日起3个工作日内一次性通知申请人补充或修正。 不涉及补交费的简单保全变更业务，自受理之日起２个工作日内处理完毕；情形复杂的其他保全变更业务，自公司受理之日起5个工作日内处理完毕。 涉及保险费交纳的业务，应当自投保人交足保险费之日起5个工作日内处理完毕。 退保、给付业务，应在3个工作日内做出核定；情形复杂的，在10个工作日内做出核定；合同另有约定的除外。 涉及补退费或保险金支付类保全业务，在保全业务处理完成后3个工作日内转账。 需进行调查的、需多个部门配合的或者其他疑难保全业务，处理时效可适当延长。 涉及补收款类的业务，如客户在7个工作日内未划帐成功或客户未交费，相应保全业务申请自动作废；对于新增附约业务，如客户于保单应交日后的15天或自申请日后的7天两个时间点的较晚者仍未交费，相应申请自动作废。（系统设置为申请日后的15天，该内容内部掌握。） 保全作业的一般时效要求 有效证件 增加：①港澳居民身份证。 ②公安机关、户籍管理部门出具的带照片（照片加盖有公安机关印章）的身份证明文件；（注明有效期的在有效期内有效，未注明有效期间的在出具日期后的6个月内有效） 证件