天津农村商业银行股份有限公司2019年跟踪信用评级报告.pdf

天津农村商业银行股份有限公司 2019年跟踪信用评级报告 本次跟踪评级结果 评级观点 主体长期信用等级：AAA 2018 年，天津农村商业银行股份有限公司 二级资本债券信用等级：AA+ (以下简称“天津农商银行”)通过增资扩股的 评级展望：稳定 评级时间：2019 年 7 月 22 日 形式引入四川交投产融控股有限公司（以下简 上次跟踪评级结果 称“四川交投”）作为战略投资人，资本实力 主体长期信用等级：AA+ 得到进一步提升，资本充足性得到增强；四川 二级资本债券信用等级：AA 交投实际控制人为四川省人民政府国有资产监 评级展望：稳定 督管理委员会，作为四川省重要的国有资本投 评级时间：2018 年 6 月 29 日 主要数据： 资公司，四川交投在产业金融领域具有丰富的 项 目 2018 年末 2017 年末 2016 年末 经验和雄厚的背景，对天津农商银行的业务发 资产总额(亿元) 3172.56 2992.10 3035.97 展和风险控制等方面起到推动作用；此外，新 股东权益(亿元) 246.78 224.56 211.61 股东的加入将会进一步优化天津农商银行股权 不良贷款率(%) 2.48 2.48 2.47 结构，使公司治理能力得到增强；得益于营业 拨备覆盖率(%) 200.33 184.12 186.62 网点布局优势，零售业务持续发展，在当地市 贷款拨备率(%) 4.96 4.56 4.54 场具备一定的竞争力，个人信贷业务较快增长； 流动性比例(%) 46.92 33.07 34.55 存贷比(%) 66.23 64.94 69.85 小微和涉农业务占比较高，在监管强调支农支 股东权益/资产总额(%) 7.78 7.51 6.97 小的背景下，天津农商银行在当地发挥重要作 资本充足率(%) 15.20 14.83 14.45 用；储蓄存款和定期存款占比高，存款稳定性 一级资本充足率(%) 11.07 11.17 10.73 强；资本保持充足水平。另一方面，受天津地 核心一级资本充足率(%) 11.06 11.15 10.72 区整体存款增长乏力影响，加之地区竞争进一 项 目 2018 年 2017 年 2016 年 营业收入(亿元) 79.77 71.29 78.60 步加剧，公司存款业务发展面临一定压力，存 拨备前利润总额(亿元) 54.20 46.46 52.83 款规模有所下降；关注类贷款及逾期贷款占比 净利润(亿元) 24.44 24.00 19.65 较高，贷款风险分类偏离度较大，信贷资产质 成本收入比(%) 31.19 33.82 29.26 量面临下行压力；非标资产规模仍较大，在监 拨备前资产收益率(%) 1.76 1.54 1.89 管政策趋严的背景下，此类业务仍面临调降压 平均资产收益