042文档新013-孙静-个人贷款-第四节讲义.pptVIP

（三）合作机构风险的防范措施 1 .“假个贷”的防控措施 要注意检查以下四个方面的内容： a．借款人身份的真实性 b．借款人信用情况 c . 各类证件的真实性 d . 申报价格的合理性 第三节 风险管理 2 . 其他合作机构风险的防控措施 ① 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 ② 业务合作中不过分依赖合作机构 ③ 严格执行准入退出制度 ④ 有效利用保证金制度 ⑤ 严格执行回访制度 第三节 风险管理 二、操作风险管理 （一）贷款流程中的风险 1 . 贷款受理和调查中的风险 2 . 贷款审查和审批中的风险 3 . 贷款签约和发放中的风险 第三节 风险管理 【多选题】在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（ ） 个人贷款信息录入是否准确 贷款担保手续是否齐备、有效 C. 发放金额、期限与审批表不一致 D. 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E. 在资金划拨时会计凭证填制不合要求 答案：ABCE 解析：D项属于贷后管理环节的风险 第三节 风险管理 4 . 贷款支付管理中的风险 （二）法律和政策风险 1 . 借款人主体资格 2 . 合同有效性风险 第三节 风险管理 3 . 担保风险 （1）抵押担保的法律风险 a．抵押物的合法有效性。根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用 权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。 b．抵押物重复抵押。 c．抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高。 d．抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。 第三节 风险管理 （2）质押担保的法律风险 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于： a．质押物的合法性； b．对于无处分权的权利进行质押； c．非为被监护人利益以其所有权利进行质押； d．非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于： 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于： 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于： a．质押物的合法性； 第三节 风险管理 （3）保证担保的法律风险 a．未明确连带责任保证，追索的难度大； b．未明确保证期间或保证期间不明； c．保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力； d．借款人互相提供保证无异于发放信用贷款； e．公司、企业的分支机构为个人提供保证； F .公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于： 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于： 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于： 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于： a．质押物的合法性； 第三节 风险管理 4 . 诉讼时效风险 5 . 政策风险 政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。 第三节 风险管理 （三）操作风险的防范措施 1 . 提高贷款经办人员职业操守和敬业精神 2 . 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规 3 . 严格落实贷前调查和贷后检查 第三节 风险管理 、信用风险管理 （一）信用风险表现形式 1 . 还款能力风险 2 . 还款意愿风险 （二）信用风险防范措施 第三节 风险管理 一、基础知识 （一）公积金个人住房贷款的概念 （二）公积金个人住房贷款的特点 （三）公积金个人住房贷款的要素 （四）公积金个人贷款业务的职责分工和操作模式 第四节 公积金个人住房贷款 、贷款流程： （一）贷款的受理和调查 （二）贷款的审查和审批 （三）贷款的签约和发放 （四）支付管理 （五）贷后管理 第四节 公积金个人住房贷款 一、基础知识 （一）公积金个人住房贷款的概念 公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。 第四节 公积金个人住房贷款 （二）公积金个人住房贷款的特点 (1)