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安全理财，稳赢人生 理财，到底有多重要？ 差别在哪里？ 工作收入？ 工作外的其他收入？ 是否有长远的计划？ 安全理财，始于规划 One who fails to plan plans to fail. -- 西谚：失于计划就等于计划失败。 理财的终极目标——自由、自主、自在。 安全理财是帮助我们实现人生目标的手段 。 制定长期规划，建立健康稳固的投资组合，坚守。 理财规划的四字诀 如何建立投资组合？ 如何建立投资组合？ 理财目标：你要到哪里去？ 理财工具的特征：铁三角 理财金字塔 理财金字塔 如何分配资金 分红保险 保险的功能创新－分红保险 守防俱备，兼顾攻占。既拥有保障，又享受专家团队的理财服务，坐收红利。 历史悠久的资金管理中心 早在1992年，太平洋就建立了专门的资金运用管理中心 中国资本市场最早一批参与者 见证中国资本市场的发展 积累了丰富的案例和直接经验 规范的组织架构 严密的风险管理体系 高素质、专业化的投资团队 高素质、专业化的投资团队 除以上介绍的几位外，集团资金运用管理中心还拥有美国特许金融分析师周婷女士及乐嵘先生 、陆晔女士 、盛莉女士、陈子扬先生等几位 太平洋拥有的美国特许金融分析师(CFA)人数占全国的4% 良好的历史投资业绩 凭借专业化的投资运作，公司资金运用取得了良好的业绩 5年来公司资金运用年平均收益率5.01%，远高于同期5年期定期存款利率水平。 小结 * — 理财规划之理念与工具选择 沃伦 巴菲特的投资原则： 第一条： 不要损失。 第二条： 永远不要忘记第一条。 盖可保险公司（GEICO） 只有5％的人可以享受 有尊严的退休生活 根据美国劳工部统计： 100 位25岁的大学生，到社会工作上班，经过40年到65岁退休时，其中─ 12人 29人 富裕 可以经济独立 必須继续工作 破产 离开人世 靠退休金,亲友或社会救助 1人 4人 5人 49人 第一个金字塔 1、造成这种两极分化的原因是什么？ 2、如何才能进入并保持在塔尖的5%？ 一个长期的 个人理财规划 关系到一生幸福的大事！ 个人理财规划 = 挣 + 赚 省 防 + + 财富 风险 长 线 思 维 靠自己的劳动和时间去获得财富 赚 靠自己的钱，利用自己或别人的智慧和时间去获得财富 省 支出管理 防 保护自己的财富，维持生活水平的平台 养成记账习惯，规划家庭支出，量入为出 增进自己挣钱的能力 保持体力，增进专业力，发展人脉 选择好的机构，选择好的产品，稳健的投资组合 衡量你的风险暴露系数，转嫁财务风险 挣 收入 – 支出 = 节余 收入 – 节余 = 支出 挣 风 险 防 财 富 省 赚 1 2 3 4 期货 股票 基金 债券 信托 储蓄 房地产 保险 从哪开始？ 如何分配？ 制约因素 内 外 1、个人的目标 2、风险取向 3、风险承受能力 1、可供选择的理财工具 2、理财工具的特征 长期目标 子女教育 退休规划 ... 短期目标 购车计划 旅游计划 … 长期资产 短期资产 长期债券 保险产品 出租用房产 股票 期货 基金 匹配 收益性 流动性 安全性 低 低 低 中 较大 高 高 高 高 风险性 无 差 高 房地产 无 好 低 储蓄 无 好 较高 基金 无 好 低 国债 有 较好 中 保险 无 好 中 企业债 无 好 高 股票 无 好 高 期货 无 差 高 收藏 保障功能 流动性 收益性 品种 理财工具 风 险 低 高 人寿保险 重疾保障 养老计划 储蓄与应急金 债券 基金股票 房地产 收藏 期货 人寿保险 重疾保障 养老计划 储蓄与应急金 债券投资 基金、股票 房地产 收藏 期货 人寿保险 重疾保障 养老计划 储蓄与应急金 债券投资 基金、股票 房地产 收藏 期货 健康的理财金字塔 不健康的理财金字塔 守 攻 70％ 30％ 稳中求胜 人寿保险 重疾保障 养老计划 储蓄与应急金 债券投资 基金、股票 房地产 收藏 期货 资料来源：由招商银行编制发布，委托零点远景投资进行全程研究管理完成的《中国都市高收入群体金葵花理财指数报告》。 对比之35 商业保险：富人的保护伞 收益性 流动性 安全性 + 保障功能 = 分红保险 在美国，80％的寿险产品带有分红功能 在德国，分红险占整个寿险市场份额的85％ 在中国，分红保险也已经占到了半壁江山 太平洋保险在资金运作方面有哪些优势？ 清算处 稽核处 计财处 风险管理 委员会 投资决策委员会 资金运用管理中心 投 资 研 究 处 基 金 业 务 处 债 券 业 务 处 存 款 业 务 处 专 户 理 财 处 项 目 管 理 处 风 险 管 理 处 风险管理 环境 处理 风险 分析 风险 度量 风